Le financement mezzanine en Suisse

Financez vos projets

Franchissez le cap vers votre prochaine étape de croissance

Une solution de financement flexible, à mi-chemin entre le crédit traditionnel et l'investissement en fonds propres.

Votre villa, votre résidence principale, votre résidence secondaire ou votre bien immobilier générateur de revenus est bien plus qu’un simple bien immobilier. C’est un capital.

La vraie question n’est pas de savoir si vous disposez d’un capital immobilier lié à votre bien. La vraie question est la suivante : comment pouvez-vous l’utiliser de manière stratégique sans être contraint de vendre ?

Le financement de type « mezzanine » — également appelé « dette subordonnée » ou « financement de deuxième rang » — constitue une solution alternative qui vient compléter votre prêt immobilier existant.

Qu'est-ce que le financement mezzanine ?

Le financement mezzanine est un prêt garanti par une hypothèque de deuxième rang (voire parfois de troisième rang), subordonnée à celle de votre banque principale.

En cas de saisie, le créancier de premier rang est remboursé en premier. Le créancier mezzanine assume donc un risque plus élevé, ce qui s’explique par :

Durée plus courte (12 à 60 mois)
Souvent sous forme de prêt à intérêts seuls avec remboursement in fine
Accent mis sur la valeur du bien immobilier et la stratégie de sortie

Ce dispositif ne remplace pas votre prêt immobilier actuel. Il vient le compléter.

Cas d'utilisation types

Le financement mezzanine s’avère particulièrement pertinent dans les situations suivantes :

1

Vente et achat de transition

Vous souhaitez vendre votre villa et acheter un nouvel appartement ou une résidence secondaire ?

Un prêt-relais de type « mezzanine » peut combler le délai entre l’achat et la vente, ce qui vous permet de préserver votre pouvoir de négociation.

2

Retrait de fonds sur un bien immobilier

La valeur de votre bien immobilier a augmenté, mais votre banque refuse d’augmenter le montant de votre prêt immobilier (restrictions liées à l’âge, ratios de retraite, limites imposées par la politique interne) ?

Une dette subordonnée vous permet de dégager des liquidités sans avoir à vendre.

3

Investir dans votre entreprise

Vous souhaitez investir dans votre entreprise, participer à une acquisition ou renforcer votre fonds de roulement ?

Les titres hypothécaires disponibles peuvent servir de garantie.

4

Promotion immobilière ou acquisition de terrains

Acquisition de terrains à fort potentiel, projets de développement à court terme ou financement en vue d’une revente.

5

L’achat d’un bien immobilier à l’étranger

Les banques suisses ne financent souvent pas directement l’immobilier à l’étranger.

Un prêt mezzanine garanti par votre bien immobilier en Suisse peut vous apporter l’effet de levier nécessaire.

Loan Amounts & Duration

Amounts: CHF 100,000 to CHF 10,000,000
Duration: 12 to 60 months
Flexible structure: amortizing or bullet repayment
Early repayment possible

Pourquoi faire appel à un expert indépendant ?

Les banques traditionnelles fonctionnent selon des modèles de risque standardisés.
Le financement mezzanine nécessite :

Une estimation réaliste de la valeur du bien immobilier
Un plan de sortie crédible et structuré
Structuration sur mesure

Nous travaillons avec des investisseurs privés, des family offices et des fonds spécialisés capables d’évaluer les risques au cas par cas.

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La logique économique du financement mezzanine

Une règle fondamentale : le financement mezzanine doit toujours s’accompagner d’une stratégie de sortie claire.

Parmi les sorties typiques, on peut citer :

Vente du bien immobilier
Refinancement bancaire futur
Opération de cession d’actifs d’une entreprise
Succession ou réorganisation patrimoniale

Sans perspective de sortie crédible, le financement mezzanine devient coûteux.
Avec une stratégie bien structurée, il devient un puissant levier financier.

À qui s’adresse-t-il ?

Propriétaires de villas et de biens immobiliers résidentiels de grande valeur
Investisseurs immobiliers à vocation locative
Entrepreneurs et cadres dirigeants
Les particuliers fortunés à la recherche de flexibilité

Flexibilité et liberté stratégique

Le financement mezzanine n’est pas une solution de facilité.
Il s’agit d’un outil stratégique.

Cela vous permet de :

Évitez les ventes forcées ou prématurées
Saisissez les opportunités qui ne doivent pas être manquées
Optimiser le choix du moment d’entrée sur le marché
Restructurer vos actifs de manière intelligente

Dans un contexte où les banques se montrent de plus en plus prudentes — notamment en matière d’âge, de retraite et de contraintes réglementaires en matière de fonds propres —, la dette subordonnée offre une alternative structurée.

Une gestion financière avisée ne consiste pas à accroître l’endettement.
Il s’agit d’utiliser le bon instrument au bon moment.

Votre patrimoine immobilier peut devenir un levier stratégique — à condition que la structuration soit rigoureuse et que la sortie soit clairement définie.

Chaque dossier est évalué en toute confidentialité, de manière pragmatique et dans une optique axée sur la recherche de solutions.