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Remboursement anticipé dans une demande de crédit

Selon l’article 17 de la Loi fédérale sur le Crédit à la Consommation (LCC) en Suisse, les emprunteurs ont le droit de rembourser leur crédit à tout moment. Ce droit, qui fait partie intégrante de tout contrat de prêt personnel, est conçu pour offrir une flexibilité financière aux emprunteurs et leur permettre de réduire le coût global de leur crédit. Un courtier consciencieux a la responsabilité d’informer l’emprunteur de ce droit au remboursement anticipé ainsi que des modalités et conditions associées.

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Quelles Sont les Sommes à Régler lors d’un Remboursement Anticipé ?

Lorsqu’un emprunteur décide de rembourser son crédit par anticipation, certaines charges doivent être prises en compte :

  • Les intérêts courus : L’emprunteur doit payer les intérêts accumulés jusqu’au jour du remboursement total du prêt. Cette somme correspond aux intérêts calculés sur la période effective pendant laquelle le crédit a été utilisé.
  • Frais administratifs : Selon l’établissement financier, des frais administratifs peuvent être appliqués. Ceux-ci s’élèvent généralement à quelques centaines de francs et couvrent les coûts administratifs liés au traitement du remboursement anticipé.

Il est important de noter que, suivant l’institution prêteuse, l’emprunteur peut avoir la possibilité de rembourser son crédit dans les 10 jours suivant le délai de révocation sans frais ni coûts supplémentaires.

Conséquences des Retards de Paiement des Mensualités

Il est crucial de rester attentif aux retards de paiement, car leurs répercussions peuvent être significatives et impactent directement la capacité de l’emprunteur à obtenir des crédits futurs. Voici ce qu’il faut savoir :

  • Paiement au rappel : Effectuer un paiement systématiquement après réception d’un rappel peut sembler sans conséquence, mais il est perçu par les institutions financières comme un signe de gestion financière défaillante. Dans ce cas, un code 03 sera inscrit au registre de la ZEK (Centrale d’information de crédit), ce qui constitue un obstacle sérieux à l’obtention de nouveaux crédits ou d’un leasing, et ce pendant une durée de 5 ans. Selon la politique de la banque, il est possible que l’emprunteur ait droit à deux reports de mensualités sans frais d’intérêts supplémentaires, mais cela reste à confirmer avec l’institution prêteuse.
  • Réduction de la mensualité : Si l’emprunteur se trouve dans l’incapacité de respecter ses paiements mensuels, il est recommandé de ne pas laisser la situation empirer. Il est essentiel de contacter rapidement l’établissement financier pour exposer la difficulté et négocier une solution adaptée, telle qu’une réduction temporaire des mensualités. Bien que cela entraîne l’inscription d’un code ZEK 04 (moins grave qu’un code 03), cette démarche proactive est préférable à l’accumulation de dettes qui pourraient conduire à des poursuites.
  • Retards cumulés représentant 10 % de la dette totale : Lorsqu’un emprunteur dépasse cette limite, la situation devient critique. Dans un tel cas, la banque a le droit de demander le remboursement immédiat de l’intégralité du crédit, accompagné des intérêts. Cette situation peut conduire à des procédures judiciaires, mettant l’emprunteur dans une situation complexe et stressante.

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Nous cherchons toujours la meilleure offre possible pour nos clients de partout en Suisse.

Chez Multicrédit, notre objectif est de veiller à ce que nos clients ne se retrouvent pas en situation financière précaire. Nous analysons attentivement la situation financière de chaque emprunteur pour leur conseiller une marge de sécurité appropriée à prévoir dans leur budget. De plus, nous informons nos clients sur les diverses assurances disponibles pour se protéger contre des imprévus tels que des problèmes de santé, des pertes d’emploi ou des changements dans leur vie personnelle, comme un divorce. Ces solutions assurent une stabilité financière et préviennent les situations à risque.

En résumé, la compréhension des droits et des responsabilités liés à un contrat de prêt est cruciale pour gérer son crédit de manière proactive et sécurisée. Nous encourageons nos clients à rester informés et à faire preuve de vigilance pour éviter les complications financières et garantir un emprunt serein.

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