En Suisse, de nombreux clients paient des taux d’intérêt trop élevés sans même le savoir. Entre les crédits à la consommation à 10,95 %, les leasings automobiles coûteux et les cartes de crédit avec intérêts composés, la facture peut rapidement s’alourdir. Pourtant, il est souvent possible d’obtenir de meilleures conditions. C’est précisément le rôle de MultiCredit, spécialiste du crédit depuis 1999 : analyser, comparer et négocier les taux pour vous.
1. Pourquoi négocier ?
Chaque point de pourcentage compte.
Prenons un exemple simple : sur un crédit de 30 000 CHF à 10,95 %, vous payez environ 3 300 CHF d’intérêts sur trois ans. À 6,9 %, le coût chute à environ 2 100 CHF. Cela représente plus de 1 200 CHF d’économie simplement en renégociant le taux.
De plus, la Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC) fixe un taux d’intérêt maximum de 15 % ; en pratique, la majorité des établissements se situent entre 5,9 % et 10,95 %. Si vous êtes bien noté auprès de la ZEK (centrale d’information sur le crédit), il n’y a aucune raison d’accepter le taux le plus haut.
2. Crédit, leasing ou carte : même combat
- Crédit personnel : taux souvent négociable selon votre solvabilité, votre stabilité financière et la concurrence entre prêteurs.
- Leasing : souvent plus rigide, mais il peut être remplacé par un crédit classique si vous rachetez la valeur résiduelle du véhicule. Cette solution vous rend propriétaire et vous libère des contraintes de kilométrage et d’assurance.
- Carte de crédit : les intérêts sur les soldes non payés peuvent dépasser 12 %. En consolidant vos soldes via un crédit personnel, vous réduisez votre taux global et simplifiez vos remboursements.
3. L’analyse MultiCredit
Notre rôle est d’effectuer un audit complet de vos taux :
- Vérification de vos contrats actuels ;
- Consultation de votre profil ZEK ;
- Simulation de refinancement ;
- Négociation directe avec les établissements partenaires ;
- Proposition du taux le plus compétitif du marché selon votre profil.
Nous optimisons aussi vos charges d’intérêts en regroupant vos différents crédits (rachat de dettes, cartes, leasing) dans une seule mensualité plus avantageuse.
4. Quand et comment agir ?
Vous pouvez renégocier à tout moment. Même un crédit en cours peut être remboursé par anticipation (art. 17 LCC) avec une réduction équitable des intérêts sur la période non utilisée. MultiCredit s’occupe de la résiliation, du remboursement et de la mise en place du nouveau contrat de crédit en ligne.
5. L’avantage MultiCredit
- Conseil indépendant et confidentiel
- Plus de 25 ans d’expérience dans le financement en Suisse
- Taux d’intérêt dès 5,9 % selon le profil
- Aucun frais caché, aucune obligation
- Service rapide et 100 % en ligne
En résumé, négocier votre taux, c’est reprendre le contrôle de vos finances. Un crédit bien structuré n’est pas une charge, mais un outil d’équilibre et d’optimisation. MultiCredit défend vos intérêts face aux institutions financières pour que chaque franc compte.
Essayez notre simulateur de crédit en ligne
Un article de Munur Aslan directeur de MultiCredit
