Crédit personnel

Conseils pour obtenir le bont prêt bancaire pour vous

Les prêts nous aident à atteindre certains de nos objectifs de vie les plus importants. Ils peuvent nous donner accès à des opportunités que nous ne pourrions pas nous permettre au départ, comme aller à l'école, acheter une maison ou créer une petite entreprise (pour n'en citer que quelques-unes).Un prêt est également l'un des engagements financiers les plus importants que l'on puisse prendre. Se précipiter sur un prêt en Suisse sans comprendre pleinement comment il influencera votre budget peut facilement devenir incontrôlable. Si vous avez besoin d'un prêt personnel, de nombreuses possibilités s'offrent à vous. Vous pouvez emprunter de l'argent - souvent rapidement - auprès de plusieurs prêteurs en ligne conçus pour répondre aux besoins de toute une gamme d'emprunteurs, des plus solvables aux moins solvables, en plus des prêts de votre banque ou de toute autre société de financement. Les prêts personnels nécessitent une certaine recherche pour trouver la solution idéale. Les taux, frais et conditions des prêts personnels diffèrent considérablement d'un prêteur à l'autre, d'un prêt à l'autre et d'un emprunteur à l'autre. Vous devrez effectuer des recherches pour trouver le prêt le plus acceptable pour vos besoins personnels ou confier cette tâche à un consultant/courtier en financement comme MultiCredit.

Sachez où en est votre crédit bancaire

Un prêt personnel peut être utilisé à différentes fins, notamment pour réduire une dette de carte de crédit, payer événement et couvrir des dépenses imprévues. Les paiements sont fixés sur une période déterminée et les taux d'intérêt sont très souvent inférieurs à ceux des cartes de crédit (sans oublier les frais). Un prêt personnel vaut la peine d'être envisagé si vous voulez réduire vos coûts, rationaliser le paiement de vos factures ou vous engager à rembourser vos cartes de crédit avec des charges d’intérêt élevés (souvent le double d’intérêt d’un crédit consommation). Si vous jetez un coup d'œil rapide au marché, vous constaterez qu'il existe de nombreux prêteurs ou établissements financiers différents, dont la plupart se spécialisent dans un type d'emprunteur spécifique.

Conseils pour obtenir le bont prêt bancaire pour vous

En sachant où vous en êtes dans vos besoins en matière de prêt personnel, vous pourrez trouver un prêteur qui vous prêtera et vous aurez une meilleure idée des prix et des conditions auxquels vous pouvez vous attendre.

Toutefois, voici quelques conseils pour obtenir le meilleur prêt ou le meilleur taux.

Votre besoin

La première étape pour déterminer le bon prêt consiste à évaluer son besoin. Quelles sont les choses pour lesquelles vous avez besoin d'argent ? De combien avez-vous besoin pour répondre à ces besoins ? Pour avoir une vie confortable, il faut des fonds pour la payer. Avoir une plus grosse voiture, construire une piscine dans votre jardin, investir dans une maison individuelle, couvrir les frais d'éducation de vos enfants, etc., sont des facteurs importants pour s'assurer une bonne vie. Le fait de déterminer soigneusement ce dont vous avez besoin et ce dont vous n'avez pas besoin vous aidera à déterminer le prêt à demander.

Soyez conscient des restrictions

Un prêt personnel en Suisse peut être utilisé à presque toutes les fins légales, mais certains prêts peuvent comporter des restrictions d'utilisation. Avant de faire votre demande, assurez-vous que vous serez en mesure d'utiliser votre argent à bon escient. Les prêts de remboursement, par exemple, sont créés par exemple pour aider les clients à consolider leurs dettes de carte de crédit avec des taux d'intérêt bas et sans frais de dossier. Vous devrez trouver un autre prêteur ou établissement bancaire si vous voulez utiliser l'argent pour nettoyer quelque chose.

Pensez à votre banque ou à une autre société de financement

Les prêteurs en ligne ont fait progresser les prêts personnels ces dernières années, même si la plupart des banques et autres sociétés de financement proposent également des prêts personnels. Les taux et les frais bancaires peuvent être moins compétitifs, surtout si vous n'avez pas de relation existante avec une banque. Si vous en avez une et que votre crédit est bon, il peut être intéressant de voir ce que votre banque a à offrir.

Utilisez une calculatrice ou un simulateur de prêt personnel

En évaluant à vue d'œil les taux, les périodes, les frais et la taille des prêts, vous pouvez rapidement perdre le contrôle. Pire, pour la plupart d'entre nous, il est tout simplement impossible de déterminer comment ces nombreux aspects affecteront vos paiements mensuels et vos prix globaux. Une calculatrice ou un simulateur de prêt est un moyen simple et rapide de calculer les montants. L'utilisation d'un tel simulateur de crédit vous permettra de comparer plusieurs possibilités tout en tirant une conclusion rapide.

Améliorez votre scoring/rating de crédit

Quelle que soit la position de votre scoring/rating de crédit sur l'échelle, l'améliorer, même légèrement, peut vous aider à obtenir un meilleur taux et de meilleures conditions d’emprunt. Toutefois, si votre pointage/scoring de crédit se situe à un niveau raisonnable ou inférieur, il peut être essentiel de l'améliorer dans la mesure du possible. Voici quelques options pour gagner des points clés (score crédit), en fonction du temps dont vous disposez pour vous concentrer sur l'amélioration de votre pointage/score de crédit :

• Remboursez autant de dettes existantes, telles que les soldes de cartes de crédit, que possible.
• Payez vos factures à temps, à chaque fois.
• Mettez à jour tous les comptes en souffrance.

Trouvez un prêteur qui aide les emprunteurs à établir ou à rétablir leur crédit.

Même si votre scoring/rating de crédit est gravement compromise, vous pouvez trouver des solutions adaptées auprès de prêteurs réputés. Les emprunteurs ayant un mauvais score de crédit paient généralement des taux et des frais plus élevés. Ils peuvent donc envisager d'ajouter des cosignataires ou de fournir des garanties pour réduire leurs taux.

Restez à l'écart des prêteurs prédateurs

Que votre crédit soit avec d’excellentes conditions ou pas, il est essentiel de comparer les taux et les conditions, de faire le calcul de vos possibilités de prêt, de lire les avis sur vos prêteurs potentiels et d'évaluer attentivement votre situation pour vous assurer que votre prêt est financièrement intéressant. Il est encore plus important pour les emprunteurs d'éviter les arrangements inadéquats et les prêteurs peu scrupuleux dans le bas de l'échelle de crédit.Les prêteurs du type société financière et les prêteurs de type crowdfunding peuvent appliquer des taux d'intérêt élevés et structurer les prêts de telle manière qu'il est presque impossible de se désendetter (peu d’amortissement).

Faites des demandes de renseignements générales, appliquez avec parcimonie.

La plupart des prêteurs sur Internet peuvent vous pré qualifier pour un prêt sans avoir à consulter votre dossier de crédit. À ce stade, vous pourrez voir à peu près quels taux et conditions de prêt ou crédit privé ils peuvent vous offrir (les taux ne sont pas fixés tant que vous n'avez pas fait de demande officielle) - et, par conséquent, étudier diverses possibilités sans affecter votre scoring/rating de crédit. Évitez de franchir l'étape supplémentaire de la demande de prêt avant d'avoir réduit le champ d'investigation. Une enquête approfondie s'ensuivra, ce qui fera baisser votre scoring/rating de crédit de quelques points.La chose la plus importante à retenir est que contracter et rembourser un prêt personnel n'est pas censé être stressant, cela devrait vous aider à faire face à des dépenses ou des investissements importants. Il est facile de se laisser entraîner par les histoires d'horreur sur les saisies et les dettes d'études, mais avec un peu de connaissances et de planification, votre histoire de prêt personnel sera beaucoup plus heureuse et moins dramatique. Alors faites vos devoirs, concentrez-vous sur vos besoins uniques et renseignez-vous - votre prêt idéal vous attend.