Souscrire un prêt à la consommation en Suisse implique toujours une question de sécurité : que se passe-t-il si l’emprunteur décède ou devient incapable de travailler avant d’avoir fini de rembourser ? C’est précisément le rôle de l’assurance crédit.
La couverture décès est obligatoirement incluse dans chaque contrat de prêt. Elle est financée par les intérêts payés à la banque et ne fait donc pas l’objet d’une prime distincte. En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance prend en charge le solde restant du crédit. Les proches ne sont pas sollicités, et l’établissement de crédit est assuré de récupérer son capital .
Les montants varient selon les établissements :
- certaines banques limitent la couverture à 60’000 CHF,
- d’autres étendent la protection à 80’000 CHF,
- certaines vont jusqu’à 100’000 CHF.
Mais il existe une nuance importante dans le crédit : toutes les banques ne couvrent pas les mêmes risques. Certaines se limitent uniquement à l’événement du décès, tandis que d’autres incluent aussi l’invalidité totale et permanente. Dans ce second cas, si l’emprunteur devient définitivement incapable de travailler à cause d’une maladie ou d’un accident, l’assurance prend également en charge le remboursement du solde du crédit. Cela offre une sécurité supplémentaire, car l’invalidité peut être tout aussi lourde de conséquences financières qu’un décès.
En plus de ces couvertures de base, il existe des assurances facultatives appelées « garantie des mensualités ». Celles-ci étendent la protection aux cas d’incapacité de travail temporaire ou de chômage involontaire, avec une prise en charge des mensualités pendant une durée limitée (souvent jusqu’à 12 à 24 mois, maximum 2’000 CHF par mois). Ces options sont payantes et s’ajoutent aux mensualités du prêt .
Le cadre légal, défini par la Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC), exige que le contrat précise clairement quelles assurances sont incluses et lesquelles sont facultatives . Cette transparence permet à l’emprunteur de comprendre exactement la portée de sa couverture et de décider s’il souhaite des garanties additionnelles.
En résumé, chaque crédit à la consommation inclut une assurance décès obligatoire, couvrant entre 60’000 et 100’000 CHF selon l’établissement. Certaines banques vont plus loin et protègent aussi contre l’invalidité totale, renforçant ainsi la sécurité financière de l’emprunteur et de sa famille.
Un article proposé par Munur Aslan directeur de MultiCredit
