Un divorce ou une séparation crée deux vies à (re)construire : deux logements, des frais juridiques, une nouvelle organisation pour les enfants, parfois un rachat de soulte ou le remboursement de dettes communes. Bien utilisé, un crédit à la consommation peut jouer un rôle d’amortisseur — à condition de rester responsable, transparent et conforme à la LCC.
Chez MultiCredit, nous sécurisons cette étape avec une étude individuelle, confidentielle et chiffrée pour protéger votre budget et votre avenir.
Quand un crédit conso peut vous aider pendant un divorce
- Frais immédiats : honoraires d’avocat/mediation, dépôts de garantie, déménagement, ameublement du nouveau foyer.
- Trésorerie de transition : en attendant une pension fixée, une vente (voiture/bien), un bonus ou une liquidation du régime matrimonial.
- Regroupement de dettes : remplacer plusieurs petits crédits/cartes par une mensualité unique, plus lisible.
- Rachat de soulte (part immobilière) – cas par cas : le prêt conso peut couvrir des frais périphériques (notaire, travaux urgents, taxes) si la capacité et la LTV restent solides.
- Stabilisation du budget parental : lissage des dépenses en début de séparation pour préserver l’intérêt des enfants (garde, activités, mobilité).
Priorité absolue : la mensualité de votre crédit doit rester confortable après loyer, charges, contributions de maintenance et coûts des enfants.
Ce que la loi et les banques attendent
- LCC : nous testons la capacité et la solvabilité (ZEK/IKO) avant d’émettre une offre.
- Transparence : déclarer crédits existants, séparation de biens envisagée/actée, pensions.
- Hypothèque & soulte : l’apport “dur” lié à une éventuelle hypothèque ne peut pas être “fabriqué” par un prêt conso ; on l’utilise plutôt autour de l’opération (frais, trésorerie).
Conditions indicatives (exemple)
- Montant : 3’000 à 400’000 CHF
- Durée : 6 à 84 mois
- Taux fixes indicatifs : env. 5.9 % à 10.95 %
- Remboursement anticipé : possible à tout moment
- Assurance décès : incluse (solde couvert)
- Confidentialité : aucun contact avec l’employeur
(Paramètres finaux selon profil pour votre demande de crédit, charges, revenus, décisions judiciaires, ZEK/IKO, partenaires prêteurs.)
2 mini-scénarios chiffrés
Scénario A — Installation rapide
- Besoin : 12’000 CHF (dépôt 2 loyers + déménagement + meubles de base)
- Durée : 36 mois · Taux 7.9 %
- Mensualité indicative : ~376 CHF · Intérêts totaux : ~1’536 CHF
Scénario B — Regroupement de dettes
- 3 crédits/cartes totalisant 22’500 CHF → un seul prêt de 22’500 CHF
- Durée : 48 mois · Taux 7.5 %
- Mensualité indicative : ~541 CHF (au lieu de ~3 x 230–250 CHF)
- Gain : visibilité, dates fixes, potentiel coût total réduit selon cas.
(Simulations indicatives — à affiner avec vos justificatifs.)
Documents utiles (accélèrent l’étude)
- Jugement de mesures protectrices/convention de séparation (si disponible)
- Revenus : 2–3 fiches de salaire, attestations (allocations/ pensions perçues ou versées)
- Charges : loyer, assurances, pensions, garde/enfants
- Dettes : échéanciers/crédits/cartes (transparence ZEK/IKO)
- Relevés bancaires récents, pièce d’identité, permis de séjour si applicable
Erreurs fréquentes à éviter
- Sous-estimer le coût total du double foyer (transport, assurances, abonnements).
- Allonger trop la durée “pour baisser la mensualité” → intérêts plus élevés.
- Multiplier micro-crédits et cartes : préférez un prêt clair, unique.
- Ignorer les pensions (à payer/à recevoir) dans le calcul de capacité.
- Attendre trop : mieux vaut stabiliser tôt un budget réaliste.
Notre méthode : claire, humaine, responsable
- Diagnostic 360° (revenus, charges, enfants, ZEK/IKO, objectifs).
- Simulations : 2–3 durées, mensualité cible, stress test du budget post-séparation.
- Structuration : prêt conso seul ou regroupement ; calendrier de remboursement anticipé (13e, bonus, vente d’un actif).
- Accompagnement jusqu’à la signature (et après) avec des points de contrôle à 3–6 mois.
FAQ rapide
Le prêt peut-il financer la soulte ?
Pas l’apport “dur” d’une hypothèque. En revanche, il peut couvrir frais périphériques si la capacité suit.
Que se passe-t-il si la pension change ?
Nous ré-évaluons la capacité et pouvons réaménager la durée si nécessaire, sous réserve d’acceptation.
Puis-je rembourser dès la vente d’un bien ?
Oui, le remboursement anticipé est possible (objectif : minimiser le coût d’intérêt).
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Un article de Munur Aslan directeur de MultiCredit
