Financement d'une voiture : tout ce que vous devez savoir sur votre prêt automobile
Lorsque vous avez une compréhension profonde de la façon de procéder pour financer votre première voiture. Il est alors plus facile pour vous de l'obtenir auprès de la meilleure société de prêt automobile, à un prix abordable.
Bien que vous puissiez préférer acheter votre voiture en une seule fois sans avoir recours à un prêt. Mais l'entretien ou les autres frais de la voiture peut être un autre problème si vous avez dépensé tout votre argent pour la nouvelle voiture.
Il est essentiel de penser à l'entretien de votre voiture et aux autres choses dont elle peut avoir besoin. Par conséquent, vous ne voudriez pas dépenser tout votre argent. Et pour éviter les ruptures, vous pouvez financer votre voiture par l'intermédiaire d'une société de prêt automobile.
Qu'est-ce que le financement automobile ?
Le financement automobile fait référence à un prêt automobile que vous contractez pour acheter la voiture que vous souhaitez. Vous voulez peut-être acheter une nouvelle voiture, mais vous ne pouvez pas en payer le prix. Vous vous adressez alors à une société de financement automobile qui paiera pour vous pendant que vous lui rembourserez avec des intérêts.
Quels sont les avantages du financement automobile ?
Achetez la voiture de vos rêves
Comme vous pouvez acheter une voiture neuve ou d'occasion en une seule fois grâce au financement automobile, cela vous permet d'acheter la voiture de vos rêves. Tout ce que vous avez à faire est de considérer le prix et de vous le permettre grâce au financement automobile.
Le financement automobile vous aide à payer la voiture et vous permet d'y accéder, même si vous n'avez pas l'argent sur votre compte.
Amélioration de la cote de crédit
Grâce au financement automobile, vous pouvez améliorer votre rating de crédit. Après avoir contracté un prêt automobile, votre plan de remboursement régulier vous permettra d'obtenir un bon scoring (rating bancaire) de crédit.
Bien que vous puissiez atteindre cet objectif en remboursant votre prêt régulièrement, cela montrera à quel point vous êtes capable de prendre soin de votre rating de crédit. Et cela vous ouvrira également des opportunités à l'avenir si vous souhaitez demander des prêts.
Pas de garantie
Lorsque vous obtenez un prêt automobile, vous n'avez pas besoin de garantie, car la voiture est automatiquement votre garantie. Vous n'avez donc rien à perdre. Vous pourrez vous concentrer sur le remboursement de votre prêt au lieu de vous soucier de votre propriété.
Transparence
Les sociétés de financement automobile ou société de leasing font preuve de transparence. Vous avez le droit de connaître le montant de votre dette et la déduction de votre paiement. Vous pouvez donc planifier vos revenus et vos dépenses.
Quelles sont les choses essentielles à savoir sur le financement automobile ?
Comme pour les autres sociétés de prêt ou sociétés de leasing, il y a des termes importants à noter. Cela vous permettra d'avoir des conversations plus faciles avec vos prêteurs. Voici quelques termes :
● Les taux d'intérêt.
● TAEG
● Les contrats de prêt
● Mise de fonds
● Le prix d'achat
● Modalités et conditions
● Durée de la période de financement
Taux d'intérêt
Les taux d'intérêt font référence aux frais que vous paierez à vos prêteurs pour avoir un prêt automobile auprès d'eux. Le taux d'intérêt dépend de votre accord avec vos prêteurs. Assurez-vous de vérifier et d'être à l'aise avec les taux d'intérêt avant de contracter un prêt.
Les taux d'intérêt des prêts automobiles varient. Ils dépendent de la société de financement avec laquelle vous traitez. Cependant, certaines peuvent vous facturer en fonction de votre scoring de crédit. Votre mise de fonds (acompte) peut réduire votre taux d'intérêt.
Taux annuel en pourcentage (TAEG)
Le taux représente également le montant des intérêts que vous devez payer. Bien que l'on ne puisse pas donner un moyen standard spécifique de calculer le TAEG.
Il existe des sociétés de financement automobile ou des sociétés de leasing qui vous montreront vos paiements mensuels. Certaines proposent même une calculatrice de prêt automobile, qui vous permettra de connaître plus facilement le montant total que vous devrez payer.
Assurez-vous que vous obtenez votre prêt automobile auprès de prêteurs financiers qui vous indiqueront le montant total que vous devrez payer. Vous pouvez faire appel à vos amis pour vous aider dans la vérification. Cela vous aidera à être sûr de ce que vous allez faire.
Contrats de prêt
Le contrat de prêt automobile est le document d'accord légal que vous devrez signer avant d'obtenir un prêt. Il représente les documents d'accord écrits entre vous et votre société de financement automobile.
Il comprend ce que vous devez savoir avant de travailler avec vos prêteurs bancaires. Lorsque vous obtenez un prêt à la consommation, assurez-vous de lire attentivement le contrat de prêt à la consommation. Cela vous évitera de tomber dans les mains de mauvais prêteurs.
Acompte
L'acompte désigne la somme d'argent que vous payez sur le prix de votre nouveau véhicule. Il n'y a pas de montant spécifique, mais la plupart des gens versent 20 % d'acompte.
Par exemple, si vous achetez une voiture pour 50 000 francs suisses, vous payez 20 %, soit 10 000 francs suisses. Vous avez réduit le montant de votre prêt automobile, et cela aura également un effet positif sur votre taux d'intérêt.
Votre acompte a de nombreux effets sur le processus de financement de votre voiture. Il vous permet de trouver plus facilement la meilleure société de prêt automobile pour votre voiture.
Le fait d'avoir beaucoup d'argent à payer comme acompte de départ réduira votre prêt automobile. Et c'est la meilleure chose à vérifier avant de financer votre voiture à crédit. Si votre mise de fonds est élevée, cela réduira votre taux d'intérêt et indirectement vos charges d’intérêt aussi.
Prix d'achat
Le prix d'achat désigne le montant que vous obtenez pour votre véhicule neuf ou d'occasion. Ainsi, lorsque vous rencontrez ce terme, il s'agit du prix de votre voiture.
Le prix d'achat d'une voiture dépend du concessionnaire. Il ne s'agit pas d'un prix fixe, ce qui signifie que vous pouvez toujours négocier avec le concessionnaire. Vous devrez peut-être aussi payer des taxes et certains frais, bien que cela dépende de votre environnement et de votre concessionnaire.
En additionnant tous ces frais et le prix de la voiture, vous obtenez le montant total que vous devez payer. Et c'est là que votre société de prêt automobile intervient.
Modalités et conditions
La plupart des entreprises de financement ont leurs règles et règlements ou la façon dont elles gèrent leurs relations commerciales. Les termes et conditions sont les spécifications des restrictions que vous devez connaître avant d'effectuer une transaction avec vos prêteurs.
Dans le système de prêt automobile, avant de signer votre contrat de prêt automobile, vous aurez lu les conditions générales du prêteur. Il est important de lire attentivement ces termes et conditions pour éviter tout problème.
Les conditions de financement automobile doivent comprendre les montants empruntés, la durée du prêt, le montant de l'acompte, la politique et les exigences en matière d'assurance, les taux d'intérêt et d'autres informations essentielles. Ne vous laissez pas submerger par la joie d'obtenir une nouvelle voiture. Assurez-vous de tout lire sans distraction.
Si vous lisez les conditions générales et que vous ne comprenez pas quelque chose. Essayez de demander à vos prêteurs ou établissements bancaires. Ils seront heureux de tout vous expliquer. Il est bon de les laisser vous expliquer, ne faites pas comme si vous aviez tout compris alors que ce n'est pas le cas.
Après avoir signé les papiers du contrat de prêt automobile, vous avez donné le pouvoir aux termes et conditions d'être à l'aise avec votre paiement et tout autre aspect de votre vie pendant le paiement de votre prêt. Lisez attentivement vos conditions générales.
Durée du financement automobile
Lorsque vous obtenez un prêt automobile pour votre véhicule neuf ou d'occasion, vous disposez d'une période convenue pour rembourser le montant emprunté avec les intérêts. La période convenue est la durée de votre financement automobile.
Les durées de financement automobile varient. Elles dépendent du montant dont vous avez besoin et de votre prêteur. La durée habituelle qui vous sera proposée est comprise entre 6 et 84 mois pour rembourser votre prêt.
Cependant, il est préférable de rembourser votre prêt à temps pour éviter des frais plus élevés. Si vous vous relâchez sur vos paiements en raison de la longue durée, votre taux d'intérêt pourrait être un autre problème. La meilleure chose à faire est donc de rembourser votre prêt automobile le plus rapidement possible.
Conseils importants à noter avant de contracter un prêt automobile
Il y a des facteurs importants à prendre en compte pour financer votre voiture. Ces facteurs vous aideront à être approuvé facilement si vous y travaillez avant de contacter votre prêteur.
Votre scoring de crédit est-elle acceptable ?
Une chose que vous ne pouvez ignorer dans le financement d'une voiture, c'est la santé de votre rating/scoring de crédit. Cependant, il n'y a pas de montant fixe pour le score de crédit dans les prêts automobiles. Mais la plupart des prêteurs ont leur propre façon de la gérer.
Par conséquent, vérifiez votre rating de crédit avant de vous engager dans un financement automobile. La plupart des sociétés de financement automobile vérifient votre solvabilité, honorabilité et votre liquidité (budget) avant de financer votre nouvelle voiture.
Votre scoring de crédit détermine également les conditions de votre prêt automobile. Faites de votre mieux pour maintenir votre scoring/rating de crédit en bonne santé et réglez tout litige sur vos engagements financiers. Il contribuera également à déterminer votre taux d'intérêt.
Les options de financement automobile
Le financement automobile vous offre différentes options. Tout dépend de celle qui convient à vos besoins.
Supposons que vous puissiez vous efforcer de connaître à l'avance les différentes options qui s'offrent à vous. Cela vous permet de négocier avec vos prêteurs ou établissements financiers et de choisir la meilleure société de financement automobile après avoir pris en compte la durée du prêt, le taux d'intérêt annuel et d'autres facteurs essentiels du financement automobile.
Essayez d'avoir une période courte
Vous savez déjà que la durée de votre prêt est la période qui vous est accordée pour rembourser votre prêt afin de vous sentir à l'aise pendant le remboursement de votre prêt automobile. Essayez de maintenir une courte durée.
Bien que le fait d'avoir une longue période pour rembourser votre prêt puisse vous sembler très attrayant. Mais il serait préférable que vous teniez compte du taux d'intérêt. Plus le terme est long, plus le taux d'intérêt augmente.
Vous pouvez atteindre l'objectif de maintenir le financement de votre voiture sur une faible durée. Si vous travaillez sur le montant que vous pouvez vous permettre mensuellement sans vous affecter. Après avoir identifié les paiements mensuels, vous pouvez alors procéder à des prêts automobiles que vous pouvez vous permettre.
Vous pouvez utiliser la calculatrice en ligne pour connaître vos paiements mensuels. Ce geste vous évitera de contracter un prêt automobile qui dépasse votre situation financière.
Donnez la priorité à votre mise de fonds.
Certains prêteurs offrent des mises de fonds nulles. Oui, c'est une bonne chose pour vous. Mais cela fera grimper vos taux d'intérêt et les charges d’intérêts aussi.
Avant de financer votre nouveau véhicule, la meilleure chose à faire est de verser un acompte important. Si vous pouvez verser un acompte plus important, cela réduira le montant dont vous avez besoin pour financer votre voiture. En payant 20 % du prix d'achat de votre nouvelle voiture, vous réduirez le coût de votre prêt automobile
La différence entre le financement automobile et le leasing d'une voiture
Il existe de nombreuses différences entre le financement automobile et le leasing d'une voiture. Le financement d'une voiture signifie que vous obtenez un prêt automobile pour acheter votre voiture. Le crédit-bail automobile (à savoir le leasing), quant à lui, signifie que vous payez pour louer une voiture que vous restituerez à l'expiration de la période convenue.
Les problèmes liés au leasing (crédit-bail) automobile vous feront préférer le financement de la voiture comme meilleure option. Si quelque chose arrive à la voiture, vous avez beaucoup de choses à faire. Et vous ne pouvez pas changer quoi que ce soit dans la voiture sans l'autorisation de votre concessionnaire.
Alors que le financement automobile vous donne la liberté et la tranquillité d'esprit que vous souhaitez avoir, vous pouvez personnaliser la voiture sans consulter personne. Vous ne recevez pas d'instructions sur la façon d'utiliser votre voiture.
Bien que le financement et le leasing de voitures aient leur utilité, la plupart des gens préfèrent les voitures qui leur appartiennent plutôt qu'à leur concessionnaire.
Conclusion
Le financement automobile peut être la meilleure option pour vous si vous pouvez travailler sur certains facteurs importants. N'oubliez pas de vérifier votre scoring de crédit et les paiements mensuels que vous pouvez vous permettre. Cela vous aidera à profiter des paiements de votre prêt automobile sans vous gêner.
