Quels revenus pris en compte pour mon crédit ?

Chez MultiCredit, votre capacité financière se détermine à partir de revenus réguliers et vérifiables. Plus vos revenus sont stables et documentés, plus votre capacité d’emprunt augmente.

Revenus pris en compte pour votre crédit : salaires, primes, bonus, revenus annexes, loyers… comment ça marche chez MultiCredit

1) Quels revenus comptent dans votre dossier ?

Nous retenons les montants nets (après déductions sociales/impôts à la source le cas échéant) et justifiés par des documents récents.

• Salaire principal
  • Profils éligibles : salaire fonctionnaire, salaire dirigeant, salaire cadre, salaire employé de commerce, salaire ouvrier, salaire administratif, etc.
  • Pièces : fiches de salaire des 3 derniers mois, certificat de salaire annuel, contrat de travail (taux d’occupation, période d’essai).
• Primes & gratifications
  • Exemples : bonus annuel, prime d’équipe, gratification exceptionnelle, 13e salaire.
  • Traitement : si contractuel/garanti, pris en compte à 100%. Si variable, nous lissons la moyenne 12–24 mois (ex. 50–70% selon la récurrence).
  • Pièces : fiche de salaire indiquant la prime, certificat de salaire, attestation RH.
• Revenus annexes
  • Exemples : activité accessoire déclarée, indemnités régulières, pensions perçues.
  • Traitement : retenus si stables et déclarés (AVS/fisc).
  • Pièces : fiches de salaire secondaires, décomptes AVS, attestations officielles.
• Revenus locatifs
  • Traitement : loyers net encaissés (après charges/copro/assurances) ; éventuelle vacance lissée.
  • Pièces : baux signés, relevés bancaires montrant l’encaissement, déclaration fiscale.

2) Vérification : des preuves simples, aucun casse-tête

Les revenus que nous tenons compte dans une demande de crédit peuvent être vérifiés :

• fiches de salaire & certificat de salaire,
• contrat de travail / avenants (taux d’activité, CDI/CDD),
• relevés bancaires récents (encaissement du salaire/loyers),
• attestations RH (bonus garanti),
• baux locatifs, extraits AVS / attestations fiscales pour revenus secondaires.

3) Capacité d’endettement : sur quoi nous nous basons

Nous calculons une marge budgétaire à partir de :

1. Revenus nets réguliers (après lissage des variables)
2. Charges récurrentes : loyer, assurances maladie, pensions versées, crédits/leases en cours, impôts à la source, etc.
3. Forfait de vie (minimum vital/budget de base) adapté à la situation familiale.

Règle pratique : plus la part de revenus récurrents (salaires + primes garanties + loyers stables) est élevée, plus le montant de crédit possible augmente – à durée égale.

Exemples indicatifs (non contractuels)

• Célibataire, 3’000 CHF nets : vous pouvez demander un crédit (sous réserve des charges et de la situation).
• Salaire 8’000 CHF / 12’000 CHF nets ou salaire annuel 200’000 CHF : votre capacité d’endettement sera évaluée au cas par cas selon vos charges (loyer, autres crédits, leasing auto, etc.) et la part de bonus réellement récurrente.

👉 Parlez-nous de votre salaire annuel, de vos bonus, de vos revenus annexes et locatifs : nous vous donnons une estimation personnalisée en quelques minutes.

4) Statuts professionnels : tous bienvenus

• Fonctionnaires / parapublic : stabilité favorable (CDI, grille salariale, 13e).
• Dirigeants & cadres : salaires + revenu dirigeant (bonus, dividendes récurrents) avec lissage.
• Employés & ouvriers : salaires mensuels, primes d’équipe/horaires si récurrentes.
• Indépendants/dirigeants (si applicable) : analyse élargie (bilans, avis de taxation).

5) Remboursement anticipé : votre droit

Vous touchez un bonus et souhaitez rembourser à tout moment votre crédit personnel ? C’est possible, oui.
En cas de remboursement anticipé sur votre crédit, vous ne payez que les intérêts courus jusqu’à la date de remboursement ; la période non utilisée fait l’objet d’une réduction équitable des intérêts (des frais administratifs minimes peuvent s’appliquer selon le contrat). Dites-le-nous, on s’occupe du calcul clair et transparent.

6) Et la loi sur le crédit à la consommation ?

En Suisse, l’octroi d’un crédit à la consommation est encadré par la Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC). Concrètement :

• nous devons vérifier que le crédit est supportable sans surendettement,
• vous disposez d’un droit de remboursement anticipé,
• l’information fournie (TAEG, coût total, durée) doit être transparente.
  (Cet encadré est informatif ; les conditions exactes figurent dans votre contrat.)

7) Check-list express pour accélérer votre accord

• 3 fiches de salaire récentes + certificat de salaire
• Carte d’identité / permis de séjour
• Contrat de travail (ou avenant)
• Relevés bancaires 2–3 mois (salaire & loyers reçus)
• Pour revenus annexes : attestations AVS/fiscales
• Pour revenus locatifs : baux + preuves d’encaissement

En résumé

• Oui, nous comptons salaires, primes, bonus annuel, prime d’équipe, revenus annexes et revenus locatifs quand ils sont réguliers et vérifiables.
• Plus vous avez de revenus réguliers, plus votre capacité d’emprunt augmente.
• Célibataire avec 3’000 CHF nets ? Vous pouvez déposer une demande.
• Bonus en vue ? Vous pouvez rembourser par anticipation et économiser les intérêts de la période non utilisée.
• Salaire élevé (8’000 / 12’000 CHF) ou 200’000 CHF/an ? On calcule votre capacité d’endettement sur mesure.

Besoin d’un avis rapide ? Envoyez-nous vos fiches de salaire et votre certificat de salaire – vous recevez une simulation personnalisée sous 24 h ouvrées.

Un article proposé par Munur Aslan directeur de MultiCredit