Vous avez déjà fait l’expérience de demander un crédit en Suisse par le passé et recherchez une solution adaptée, durable et sécurisée pour vos projets futurs avec un taux de crédit intéressant ? Chez MultiCredit, nous comprenons que vos attentes évoluent avec le temps et que vos priorités sont claires : un service transparent, des réponses précises et une gestion efficace de votre dossier pour obtenir la meilleure offre possible pour votre crédit. Tester notre simulateur de crédit maintenant !
Obtenir un crédit avec un taux avantageux dépend principalement de votre solvabilité, votre gestion financière et la qualité de votre dossier. Voici les étapes clés pour optimiser votre demande et maximiser vos chances d’acceptation avec les meilleures conditions possibles.
Préparer un Dossier Financier Solide
Les établissements prêteurs analysent plusieurs éléments pour évaluer votre capacité de remboursement. Pour renforcer votre crédibilité :
✅ Un emploi stable : être en CDI ou fonctionnaire est un atout majeur. Pour les indépendants, un historique de revenus stables sur 2 à 3 ans est recommandé.
✅ Un revenu suffisant : assurez-vous que votre taux d’endettement reste sous les 33% de vos revenus nets.
✅ Avoir un historique bancaire irréprochable : évitez les découverts et montrez une gestion saine de votre compte.
✅ Un extrait de poursuites vierge : demandez un extrait du registre des poursuites pour vérifier qu’aucune dette impayée n’apparaît.
📌 Astuce : Si vous avez des dettes en cours, essayez de les rembourser avant de faire une nouvelle demande.
Améliorer son Score de Crédit
Votre cote de crédit (aussi appelée scoring bancaire) influence fortement les taux proposés par les banques. Pour l’améliorer :
✔ Remboursez vos crédits en cours avant d’en contracter un nouveau.
✔ Évitez de multiplier les demandes de crédit en même temps, cela peut signaler un besoin urgent d’argent et être un signal d’alerte pour les banques.
✔ N’utilisez pas trop votre carte de crédit : un solde élevé chaque mois peut être perçu comme un signe de surendettement.
✔ Gardez une bonne épargne : avoir des économies prouve que vous savez gérer vos finances.
📌 Astuce : Commandez votre extrait de crédit ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) pour voir votre notation avant de déposer une demande.
Choisir le Bon Montant et la Bonne Durée
💡 Évitez de demander un montant trop élevé : plus le prêt est important, plus la banque est réticente à l’accorder.
💡 Optez pour une durée raisonnable : un prêt sur 48 à 60 mois peut offrir un bon compromis entre mensualités faibles et coût total réduit.
📌 Astuce : Simulez plusieurs scénarios avant de faire votre demande pour trouver l’option qui maximise vos chances d’acceptation.
Fournir des Garanties Supplémentaires
Plus vous rassurez l’organisme prêteur, plus vous obtiendrez un taux bas. Voici des stratégies efficaces :
🔹 Un co-emprunteur (conjoint, parent) peut rassurer la banque et améliorer vos conditions d’emprunt.
🔹 Un apport personnel (10-20% du montant emprunté) prouve votre engagement et réduit le risque pour la banque.
🔹 Des revenus annexes (loyers perçus, revenus d’investissement) peuvent renforcer votre dossier.
Justifier L’Utilisation du Crédit
Les banques préfèrent financer des projets concrets avec un impact positif sur votre situation financière.
✔ Un prêt immobilier est mieux perçu qu’un crédit à la consommation.
✔ Un rachat de crédit pour optimiser votre endettement est une bonne justification.
✔ Un financement d’un véhicule pour un usage professionnel peut être un argument favorable.
📌 Astuce : Évitez d’indiquer une destination vague comme “besoin de liquidités” qui peut inquiéter les banques.
Passer par un Courtier en Crédit
Un courtier spécialisé comme MultiCredit, Lend.ch ou Cashare peut :
🔹 Trouver les meilleures offres en comparant plusieurs établissements.
🔹 Négocier un taux plus bas grâce à leur volume d’affaires.
🔹 Vous éviter de multiplier les demandes et protéger votre cote de crédit.
📌 Astuce : Un courtier ne facture des frais que si le crédit est accordé.
Vérifier les Documents à Fournir
Un dossier complet et bien préparé accélère le traitement et augmente vos chances d’acceptation.
📌 Documents généralement demandés :
- Carte d’identité ou permis de séjour (B ou C pour les étrangers).
- Bulletins de salaire des 3 derniers mois.
- Dernier avis d’imposition.
- Relevés bancaires récents.
- Extrait du registre des poursuites.
Comparer les Offres et Négocier
Même si une banque accepte votre dossier, n’acceptez pas la première offre sans comparer !
✔ Comparez les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) des différentes offres.
✔ Vérifiez l’existence de frais cachés.
✔ Négociez le taux si vous avez une bonne solvabilité.
📌 Astuce : Les banques en ligne offrent souvent de meilleurs taux que les établissements traditionnels.
Pour obtenir un crédit au meilleur taux, il faut :
✅ Soigner son dossier (revenus stables, faible endettement, historique bancaire propre).
✅ Améliorer son score de crédit (pas de dettes en retard, épargne solide).
✅ Faire appel à un courtier pour comparer et négocier les offres.
✅ Éviter les demandes multiples qui peuvent impacter votre notation.
Un bon dossier et une approche stratégique augmentent vos chances d’acceptation et vous permettent d’obtenir le taux le plus bas possible !
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