Wie ich meinen Kredit-Score für einen Finanzierungsantrag verbessern kann
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Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist es wichtig, an mehreren Stellschrauben zu drehen, die Ihre finanzielle Stabilität und Zuverlässigkeit in den Augen der Kreditgeber widerspiegeln. So können Sie in jedem der von den Instituten bewerteten Bereiche aktiv werden:
💰 Liquidität (Finanzielle Leistungsfähigkeit)
Ziel:
Nachweisen, dass Sie über ausreichend Einkünfte verfügen, um den beantragten Kredit zurückzuzahlen.
Unterkriterien:
- Feste Einnahmen: Heben Sie Gehalt, Renten, Leibrenten oder sonstige regelmäßige, verlässliche Einkünfte hervor.
- Laufende Ausgaben: Überprüfen und reduzieren Sie Ihre Fixkosten (Miete, laufende Kredite, Versicherungen, Lebenshaltungskosten), um Ihr Liquiditätsverhältnis zu verbessern.
- Prämien und Boni: Berücksichtigen Sie auch außergewöhnliche Vergütungen (Jahresboni, Provisionen, Gratifikationen) in Ihren Einkommensprognosen.
- Mieteinnahmen: Einkünfte aus vermieteten Immobilien stärken Ihre Bonität ebenfalls.
Auswirkung auf die Bewertung:
Hohe Liquidität senkt das Ausfallrisiko und führt meist zu günstigeren Zinsen. Steigern Sie Ihre Einnahmequellen und senken Sie Ihre Fixkosten, um weiter zu verbessern.
📈 Solvenz (Zahlungszuverlässigkeit)
Ziel:
Nachweisen, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen regelmäßig und pünktlich erfüllen.
Unterkriterien:
- Betreibungsverfahren: Vermeiden Sie Betreibungen aufgrund unbezahlter Schulden.
- Zahlungsverzug: Häufige oder erhebliche Zahlungsverzögerungen wirken sich negativ auf Ihre Akte aus.
- Zahlungsbefehle: Achten Sie darauf, dass keine Zahlungsbefehle gegen Sie vorliegen – sie signalisieren erhebliche Finanzprobleme.
- Zahlungshistorie: Sorgen Sie für eine lückenlos pünktliche Rückzahlung aller Verbindlichkeiten.
Auswirkung auf die Bewertung:
Gute Solvenz beruhigt Kreditgeber und kann zu niedrigeren Zinssätzen führen. Automatisieren Sie Ihre Ratenzahlungen und halten Sie alle Fristen ein.
✅ Zuverlässigkeit (Finanzielle Historie)
Ziel:
Nachweisen, dass Sie in der Vergangenheit Ihre finanziellen Verpflichtungen stets erfüllt haben.
Unterkriterien:
- ZEK/IKO-Historie: Prüfen Sie Ihre Einträge bei den Zentralen für Informationen über Kredit (ZEK/IKO), in denen alle Kreditanfragen und Zahlungsausfälle vermerkt sind.
- Erfüllung vergangener Verpflichtungen: Vermeiden Sie schwerwiegende finanzielle Vorfälle und zeigen Sie eine konsequente Schuldenbegleichung.
Auswirkung auf die Bewertung:
Eine einwandfreie Historie ist ein entscheidender Vorteil und verschafft Ihnen bessere Kreditkonditionen. Bereinigen Sie frühere Vorfälle und arbeiten Sie kontinuierlich an Ihrem Score.
🏡 Stabilität (Persönliche und berufliche Situation)
Ziel:
Ihre langfristige Zuverlässigkeit unter Beweis stellen.
Unterkriterien:
- Familienstand: Ein stabiler Familienstand (z. B. verheiratet) kann als Indikator für Verlässlichkeit gelten.
- Alter und finanzielle Reife: Mit zunehmendem Alter und finanzieller Erfahrung steigt das Vertrauen der Kreditgeber.
- Beschäftigungsdauer und Vertragsart: Langjährige Anstellung und ein unbefristeter Arbeitsvertrag stärken Ihre Glaubwürdigkeit.
- Wohnsitzstabilität: Eine langjährige Wohnpartnerschaft am gleichen Ort signalisiert Verwurzelung.
- Aufenthaltsbewilligung (für Nicht-Schweizer): Eine langfristige Bewilligung gilt als Zeichen von Stabilität in der Schweiz.
Auswirkung auf die Bewertung:
Stabile persönliche und berufliche Verhältnisse erhöhen das Vertrauen der Geldgeber in Ihre Rückzahlungsfähigkeit. Heben Sie daher Ihre Berufserfahrung und Wohnsitzkontinuität in den Unterlagen hervor.
🌟 Reputation (Soziales Ansehen und Verhalten)
Ziel:
Die Gesamteinschätzung Ihres finanziellen und sozialen Verhaltens bewerten.
Unterkriterien:
- Mediale Präsenz: Positive Presseberichte oder öffentliche Erwähnungen stärken das Vertrauen der Kreditgeber.
- Verhalten in sozialen Medien: Eine diskrete, respektvolle Online-Präsenz wirkt sich positiv aus.
- Lebensstil: Ein ausgewogener Lebensstil, weder übermäßig luxuriös noch übertrieben sparsamer, wird tendenziell wohlwollend beurteilt.
Auswirkung auf die Bewertung:
Eine gute Reputation kann zu günstigeren Kreditkonditionen führen. Pflegen Sie daher ein verantwortungsbewusstes Finanzverhalten und eine vernünftige Ausgabenpolitik.
Zusammenfassung
Indem Sie in allen fünf Bereichen – Liquidität, Solvenz, Zuverlässigkeit, Stabilität und Reputation – gezielt optimieren, steigern Sie Ihren Gesamtscore. Das führt zu attraktiveren Finanzierungsbedingungen (niedrigere Zinsen) und mehr Vertrauen bei den Kreditgebern.
So gehen Sie am besten vor:
- Erhöhen und diversifizieren Sie Ihre Einnahmen und kontrollieren Sie Ihre Ausgaben.
- Automatisieren Sie Zahlungen, um Verzögerungen zu vermeiden.
- Bereinigen Sie vergangene Vorfälle mit professioneller Beratung.
- Betonen Sie Ihre berufliche und wohnliche Kontinuität in den Unterlagen.
- Pflegen Sie ein verantwortungsbewusstes, ausgewogenes Finanzverhalten.
Mit diesen Maßnahmen verbessern Sie schrittweise Ihren Kredit-Score und erschließen sich bessere Finanzierungschancen.
Ein Artikel von Munur Aslan, Direktor von MultiCredit
