Dicas para obter o empréstimo bancário certo

Os empréstimos ajudam-nos a alcançar alguns dos nossos objectivos de vida mais importantes. Eles podem dar-nos acesso a oportunidades que não podíamos dar-nos ao luxo como ir à escola, comprar uma casa ou abrir um pequeno negócio (para citar apenas alguns).Um empréstimo é também um dos compromissos financeiros mais importantes que se pode assumir. A precipitação de um empréstimo na Suíça sem compreender totalmente como é que isso afectará o seu orçamento pode facilmente descontrolar-se.Se precisar de um empréstimo pessoal, há muitas opções à sua disposição.Pode pedir dinheiro emprestado - muitas vezes rapidamente - a uma série de mutuantes online concebidos para satisfazer as necessidades de uma série de mutuários, desde os mais merecedores de crédito até aos menos merecedores, para além de empréstimos do seu banco ou de qualquer outra empresa financeira. Os empréstimos pessoais requerem alguma investigação para encontrar a solução certa. As taxas de empréstimo pessoal, taxas e condições diferem consideravelmente de mutuante para mutuante, de empréstimo para empréstimo e de mutuário para mutuário. Terá de fazer alguma pesquisa para encontrar o empréstimo mais aceitável para as suas necessidades pessoais ou ter um consultor/corretor financeiro como a MultiCredit a fazer a pesquisa.

Saiba em que ponto està o seu crédito bancário

Um empréstimo pessoal pode ser utilizado para diversos fins, incluindo a redução da dívida do cartão de crédito, o pagamento de eventos e a cobertura de despesas inesperadas. Os pagamentos são fixados ao longo de um período de tempo e as taxas de juro são muitas vezes inferiores aos cartões de crédito (para não falar das taxas). Vale a pena considerar um empréstimo pessoal se quiser cortar custos, simplificar o pagamento de facturas ou comprometer-se a pagar cartões de crédito com juros elevados (muitas vezes o dobro dos juros de um crédito ao consumidor). Se der uma vista de olhos ao mercado, verá que existem muitos mutuantes ou instituições financeiras diferentes, a maioria dos quais especializada num tipo específico de mutuário.

Dicas para obter o empréstimo bancário certo

Saber onde está nas suas necessidades de empréstimo pessoal ajudá-lo-á a encontrar um emprestador que lhe emprestará e lhe dará uma melhor ideia dos preços e condições que pode esperar.

No entanto, aqui estão algumas dicas para obter o melhor empréstimo ou taxa.

A sua necessidade

O primeiro passo para determinar o empréstimo certo é avaliar a sua necessidade. Para que é que precisa de dinheiro? De quanto é que precisa para satisfazer essas necessidades? Para ter uma vida confortável, precisa de fundos para a pagar. Ter um carro maior, construir uma piscina no seu jardim, investir numa casa separada, cobrir os custos de educação dos seus filhos, etc., são factores importantes para assegurar uma boa vida. Determinar cuidadosamente o que precisa e o que não precisa irá ajudá-lo a decidir qual o empréstimo a solicitar.

Esteja ciente das restrições

Os mutuantes online têm levado os empréstimos pessoais para o nível seguinte nos últimos anos, embora a maioria dos bancos e outras empresas financeiras também ofereçam empréstimos pessoais. As taxas e comissões bancárias podem ser menos competitivas, especialmente se não se tiver uma relação existente com um banco. Se tiver um e o seu crédito for bom, pode valer a pena ver o que o seu banco tem para oferecer.

Pense no seu banco ou outra empresa financeira

Um empréstimo pessoal na Suíça pode ser utilizado para quase todos os fins legais, mas alguns empréstimos podem ter restrições de utilização. Antes de se candidatar, certifique-se de que será capaz de utilizar o seu dinheiro de forma sensata. Os empréstimos de reembolso, por exemplo, são criados para ajudar os clientes a consolidar a dívida do cartão de crédito com taxas de juro baixas e sem taxas de aplicação. Precisará de encontrar outro financiador ou banco se quiser usar o dinheiro para limpar alguma coisa.

Use uma calculadora ou simulador de empréstimo pessoal

Ao avaliar as taxas, prazos, taxas e tamanhos de empréstimos num relance, pode perder rapidamente o controlo. Pior, para a maioria de nós, é simplesmente impossível determinar como estes muitos aspectos irão afectar os seus pagamentos mensais e os preços globais. Uma calculadora ou simulador de empréstimo é uma forma rápida e fácil de calcular os montantes. A utilização de tal simulador permitir-lhe-á comparar várias possibilidades enquanto tira uma rápida conclusão.

Melhore a sua pontuação/classificação de crédito

Independentemente da pontuação do seu crédito, melhorá-lo, mesmo que ligeiramente, pode ajudá-lo a obter uma melhor taxa e melhores condições de empréstimo. No entanto, se a sua pontuação de crédito/ pontuação estiver a um nível razoável ou inferior, poderá ser essencial melhorá-la sempre que possível. Aqui estão algumas opções para ganhar pontos-chave (pontuação de crédito), dependendo de quanto tempo tem de se concentrar em melhorar a sua pontuação de crédito:

• Pagar o máximo possível da dívida existente, tal como os saldos dos cartões de crédito.
• Pague as suas contas a tempo, todas as vezes.
• Actualizar todas as contas pendentes.

Encontre um credor que ajude os mutuários a estabelecer ou restabelecer o crédito.

Mesmo que a sua pontuação de crédito esteja gravemente comprometida, pode encontrar soluções adequadas de financiadores de boa reputação. Os mutuários com más notas de crédito geralmente pagam taxas e encargos mais elevados. Podem, portanto, considerar acrescentar co-signatários ou fornecer garantias para reduzir as suas taxas.

Fique longe dos credores predadores

Quer o seu crédito esteja ou não em excelentes condições, é essencial comparar taxas e condições, calcular as suas opções de empréstimo, ler revisões dos seus potenciais mutuantes e avaliar cuidadosamente a sua situação para garantir que o seu empréstimo faz sentido do ponto de vista financeiro. É ainda mais importante para os mutuários evitar acordos inadequados e mutuantes sem escrúpulos na parte inferior da escala de crédito. As empresas e os financiadores de crowdfunding podem cobrar taxas de juro elevadas e estruturar empréstimos de tal forma que é quase impossível sair da dívida (pouca amortização).

Fazer inquéritos gerais, aplicar com moderação

A maioria dos financiadores da Internet pode pré-qualificá-lo para um empréstimo sem ter de ver o seu relatório de crédito. Nesta fase, poderá ver aproximadamente que taxas e condições de empréstimo ou crédito privado podem oferecer-lhe (as taxas não são fixas até que faça um pedido formal) - e, portanto, explorar várias possibilidades sem afectar a sua pontuação/classificação de crédito. Evite tomar a medida extra de solicitar um empréstimo antes de ter restringido o campo de investigação. Seguir-se-á uma investigação exaustiva, que reduzirá a sua pontuação/classificação de crédito em alguns pontos. O mais importante a lembrar é que contrair e reembolsar um empréstimo pessoal não é para ser stressante, deve ajudá-lo a lidar com grandes despesas ou investimentos. É fácil ser apanhado pelas histórias de terror das execuções hipotecárias e das dívidas dos estudantes, mas com um pouco de conhecimento e planeamento, a sua história de empréstimo pessoal será muito mais feliz e menos dramática. Por isso faça os seus trabalhos de casa, concentre-se nas suas necessidades únicas, e seja educado - o seu empréstimo ideal está à sua espera.