A escolha da duração do reembolso do crédito
Seja qual for a taxa de juros proposta, o custo final de um empréstimo dependerá sobretudo da duração do reembolso. De facto, a taxa de juros é uma taxa anual. Mais a duração do reembolso se prolonga, mais a taxa de juros será elevada. Escolher a duração do seu empréstimo é por isso uma etapa delicada:
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- Uma duração de reembolso muito curta assegura-lhe certamente um custo total menos elevado, mas implicará um reembolso mensal que ultrapassará talvez aquilo que o seu orçamento lhe permite.
- Uma duração de reembolso de crédito muito longa gerará um custo total mais elevado.
A solução: o reembolso antecipado
Quando assina para um crédito, a taxa total está incluida nas suas mensalidades. Por exemplo, para um crédito de 36 meses, receberá 36 buletins de pagamentos idênticos. Cada pagamento contribuirá a pagar uma parte dos juros calculados sobre 36 meses. O reembolso antecipado consiste em pagar várias mensalidades numa só vez quando tem possibilidade. Assim, os 36 buletins de pagamento serão reembolsados em 32 meses por exemplo. Neste exemplo:
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- Terá pago 36 buletins em 32 meses apenas.
- Mas nestes 36 buletins, terá pago os juros de 36 meses.
- Pagou então muito caro, porque pagou um crédito em 36 meses em vez de 32.
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Diferenças de juros
Neste tipo de casos, a agência de créditos deveria normalmente reembolsar-lhe a diferença de juros. Em regra geral, se hesita entre duas durações para o seu crédito, não hesite em escolher a duração do reembolso de crédito mais longa. De facto, poderá sempre, graças aos reembolsos antecipados, reembolsar o seu crédito mais rapidamente que previsto sem que seja necessário pagar juros inutéis.
