Voici la traduction en italien :
Sottoscrivere un prestito al consumo in Svizzera implica sempre una questione di sicurezza: cosa succede se il mutuatario muore o diventa incapace di lavorare prima di aver terminato il rimborso? È proprio questo il ruolo dell’assicurazione sul credito.
La copertura in caso di decesso è obbligatoriamente inclusa in ogni contratto di prestito. Essa è finanziata dagli interessi pagati alla banca e non prevede quindi un premio distinto. In caso di morte del mutuatario, l’assicurazione si fa carico del saldo residuo del credito. I familiari non vengono sollecitati e l’istituto di credito è sicuro di recuperare il proprio capitale.
Gli importi variano a seconda degli istituti:
- alcune banche limitano la copertura a 60’000 CHF,
- altre estendono la protezione a 80’000 CHF,
- alcune arrivano fino a 100’000 CHF.
Ma esiste una differenza importante: non tutte le banche coprono gli stessi rischi. Alcune si limitano esclusivamente all’evento del decesso, mentre altre includono anche l’invalidità totale e permanente. In quest’ultimo caso, se il mutuatario diventa definitivamente incapace di lavorare a causa di una malattia o di un incidente, l’assicurazione si fa ugualmente carico del rimborso del saldo del credito. Questo offre una sicurezza supplementare, poiché l’invalidità può avere conseguenze finanziarie tanto gravi quanto un decesso.
Oltre a queste coperture di base, esistono assicurazioni facoltative chiamate “garanzia delle rate”. Esse estendono la protezione ai casi di incapacità temporanea al lavoro o di disoccupazione involontaria, con la presa in carico delle rate per un periodo limitato (spesso fino a 12–24 mesi, massimo 2’000 CHF al mese). Queste opzioni sono a pagamento e si aggiungono alle rate del prestito.
Il quadro legale, definito dalla Legge federale sul credito al consumo (LCC), impone che il contratto specifichi chiaramente quali assicurazioni sono incluse e quali sono facoltative. Questa trasparenza consente al mutuatario di comprendere esattamente la portata della copertura e di decidere se desidera garanzie aggiuntive.
In sintesi, ogni prestito al consumo include un’assicurazione obbligatoria in caso di decesso, che copre da 60’000 a 100’000 CHF a seconda dell’istituto. Alcune banche vanno oltre e proteggono anche contro l’invalidità totale, rafforzando così la sicurezza finanziaria del mutuatario e della sua famiglia.
Un articolo proposto da Munur Aslan, direttore di MultiCredit
