Mezzanine-Finanzierung in der Schweiz

Finanziert Ihre Projekte

Schlagen Sie die Brücke zu Ihrer nächsten Wachstumsphase

Flexibles Kapital zwischen traditioneller Kreditvergabe und Kapitalbeteiligung.

Ihre Villa, Ihr Hauptwohnsitz, Ihr Zweitwohnsitz oder Ihre Renditeimmobilie ist mehr als nur eine Immobilie. Sie ist Kapital.

Die eigentliche Frage ist nicht, ob Sie Eigenkapital in Ihrer Immobilie gebunden haben. Die eigentliche Frage lautet: Wie können Sie dieses strategisch nutzen, ohne unter Druck verkaufen zu müssen?

Die Mezzanine-Finanzierung – auch als nachrangige Verbindlichkeit oder zweitrangige Finanzierung bekannt – ist eine alternative Lösung, die Ihre bestehende Hypothek ergänzt.

Was ist eine Mezzanine-Finanzierung?

Bei einer Mezzanine-Finanzierung handelt es sich um ein Darlehen, das durch eine nachrangige (oder manchmal auch drittrangige) Hypothek gesichert ist, die hinter Ihrer Hauptbank rangiert.

Im Falle einer Zwangsvollstreckung wird zunächst der vorrangige Kreditgeber bedient. Der Mezzanine-Kreditgeber geht somit ein höheres Risiko ein – was Folgendes erklärt:

Kürzere Laufzeit (12 bis 60 Monate)
Häufig tilgungsfreie Darlehen mit endfälliger Rückzahlung (in fine)
Starker Fokus auf Immobilienwert und Ausstiegsstrategie

Diese Konstruktion ersetzt Ihre bestehende Hypothek nicht. Sie ergänzt sie.

Typische Anwendungsfälle

Eine Mezzanine-Finanzierung ist insbesondere in den folgenden Situationen von Bedeutung:

1

Kauf und Verkauf im Rahmen einer Übergangsregelung

Möchten Sie Ihre Villa verkaufen und eine neue Wohnung oder eine Ferienimmobilie erwerben?

Ein Mezzanine-Überbrückungskredit kann die zeitliche Lücke zwischen Kauf und Verkauf überbrücken – und so Ihre Verhandlungsmacht wahren.

2

Immobilien-Cash-Out

Der Wert Ihrer Immobilie ist gestiegen, doch Ihre Bank weigert sich, Ihre Hypothek zu erhöhen (Altersbeschränkungen, Rentensätze, interne Richtlinien)?

Durch nachrangige Verbindlichkeiten können Sie Liquidität freisetzen, ohne zu verkaufen.

3

In Ihr Unternehmen investieren

Möchten Sie in Ihr Unternehmen investieren, sich an einer Übernahme beteiligen oder Ihr Betriebskapital stärken?

Verfügbare Hypothekenschuldverschreibungen können als Sicherheiten dienen.

4

Immobilienentwicklung oder Grundstückserwerb

Erwerb von Grundstücken mit hohem Potenzial, kurzfristige Entwicklungsprojekte oder die Finanzierung vor dem Weiterverkauf.

5

Immobilienkauf im Ausland

Schweizer Banken finanzieren ausländische Immobilien häufig nicht direkt.

Ein durch Ihre Schweizer Immobilie besicherter Mezzanine-Kredit kann Ihnen die erforderliche Finanzhebelwirkung verschaffen.

Loan Amounts & Duration

Amounts: CHF 100,000 to CHF 10,000,000
Duration: 12 to 60 months
Flexible structure: amortizing or bullet repayment
Early repayment possible

Warum sollten Sie mit einem unabhängigen Sachverständigen zusammenarbeiten?

Traditionelle Banken arbeiten mit standardisierten Risikomodellen.
Für eine Mezzanine-Finanzierung sind folgende Voraussetzungen erforderlich:

Eine realistische Wertermittlung der Immobilie
Ein glaubwürdiger und strukturierter Ausstiegsplan
Maßgeschneiderte Strukturierung

Wir arbeiten mit privaten Investoren, Family Offices und spezialisierten Fonds zusammen, die in der Lage sind, Risiken von Fall zu Fall zu bewerten.

Die wirtschaftliche Logik hinter Mezzanine-Finanzierungen

Eine grundlegende Regel: Eine Mezzanine-Finanzierung muss stets eine klare Ausstiegsstrategie beinhalten.

Zu den typischen Ausstiegsmöglichkeiten zählen:

Verkauf der Immobilie
Künftige Refinanzierung der Bank
Liquiditätsereignis im Unternehmensbereich
Erbschaft oder Vermögensumstrukturierung

Ohne einen glaubwürdigen Ausstieg wird Mezzanine-Kapital teuer.
Mit einer gut durchdachten Strategie wird es zu einem wirkungsvollen finanziellen Hebel.

Für wen ist es gedacht?

Eigentümer von Villen und hochwertigen Wohnimmobilien
Anleger in Renditeimmobilien
Unternehmer und Führungskräfte
Vermögende Privatpersonen, die Flexibilität suchen

Flexibilität und strategische Freiheit

Die Mezzanine-Finanzierung ist keine Notlösung.
Sie ist ein strategisches Instrument.

Damit haben Sie folgende Möglichkeiten:

Vermeiden Sie erzwungene oder verfrühte Verkäufe
Nutzen Sie zeitkritische Chancen
Das Markt-Timing optimieren
Vermögenswerte intelligent umstrukturieren

In einem Umfeld, in dem Banken zunehmend konservativ agieren – insbesondere in Bezug auf Alter, Ruhestand und aufsichtsrechtliche Kapitalbeschränkungen –, bieten nachrangige Verbindlichkeiten eine strukturierte Alternative.

Bei „Smart Finance“ geht es nicht darum, die Verschuldung zu erhöhen.
Es geht darum, das richtige Instrument zum richtigen Zeitpunkt einzusetzen.

Ihre Immobilien können zu einem strategischen Hebel werden – vorausgesetzt, die Strukturierung erfolgt diszipliniert und der Ausstieg ist klar definiert.

Jeder Fall wird vertraulich, pragmatisch und lösungsorientiert geprüft.