Um mercado muito regulamentado
Na Suíça, o mercado do crédito é globalmente bem enquadrado. A LCC (Lei sobre o Crédito ao Consumo) define um conjunto de regras que os atores do mercado devem respeitar. Certos artigos da LCD (Lei sobre a Concurrencia Desleal) referem-se igualmente ao crédito ao consumo e reforçam a segurança para os mutuários.
Se os organismos de empréstimo estão tão bem regulamentados, é porque os juros do consumidor são corretamente defendidos, contudo as exeções existem e convém ficar vigilante. Certos elementos deveriam assim ser sistemáticamente controlados aquando do pedido de oferta de crédito.
Despesas de processo e custos anexos
Quando se trata de um crédito ao consumo, os corretores e agências de crédito são remunerados diretamente pelos bancos. Desde logo, convém ficar vigilante aquando de um pedido de oferta de crédito:
- Se despesas são solicitadas para o tratamento do processo
- Se custos anexos são mencionados
Normalmente, as agências e os corretores não cobram nenhuma despesa para o estudo do processo e a constituição de uma oferta. Isto é evidentemente válido para o empréstimo pessoal. No caso de um crédito PME ou outros serviços para PME, não é raro que as despesas sejam solicitadas.
Taxa
Como em tudo, é preciso desconfiar das ofertas de crédito que pareçam “demasiado boas para ser verdade”. Na Suíça, um crédito ao consumo é geralmente acompanhado por uma taxa de 5.9% a 10%, e não menor. Uma oferta vangloriando uma taxa mais baixa será provavelmente uma farsa.
Duração
A duração do empréstimo é um elemento muitas vezes neglienciado pelos mutuários, que se esquecem facilmente que o custo do empréstimo é diretamente proporcional à sua duração. Para a mesma taxa, um crédito sobre 24 meses custará no total duas vezes mais do que um crédito em 12 meses. Para comparar as ofertas, convém portanto comparar as durações propostas. Às vezes, é melhor escolher uma proposta com uma taxa ligeiramente mais elevada, mas que permite uma duração de reembolso mais curta.
Razão do crédito
Se o motivo do crédito for solicitado, deve saber que esta informação não é necessária. Muitos bancos e agências oferecem empréstimos sem perguntar o motivo. O dinheiro pode então ser utilizado livremente.
Artigo realizado pela equipa da Multicredit – ver as ofertas de crédito.
