In Svizzera, molti clienti pagano tassi d’interesse troppo elevati, spesso senza nemmeno saperlo. Tra i crediti al consumo al 10,95%, i leasing auto costosi e le carte di credito con interessi composti, il conto può aumentare molto rapidamente. Eppure, è spesso possibile ottenere condizioni migliori. È proprio qui che interviene MultiCredit, specialista del finanziamento e prestiti dal 1999: analizzare, confrontare e negoziare i tassi al posto vostro.
1. Perché negoziare?
Ogni punto percentuale conta.
Prendiamo un esempio semplice: su un credito di 30 000 CHF al 10,95%, pagate circa 3 300 CHF di interessi in tre anni. Al 6,9%, il costo scende a circa 2 100 CHF. Questo rappresenta oltre 1 200 CHF di risparmio semplicemente rinegoziando il tasso.
Inoltre, la Legge federale sul credito al consumo (LCC) fissa un tasso di interesse massimo del 15%; nella pratica, la maggior parte degli istituti si situa tra il 5,9% e il 10,95%. Se avete una buona valutazione presso la ZEK (centrale d’informazione sul credito), non c’è alcun motivo per accettare il tasso più alto.
2. Credito, leasing o carta: la stessa battaglia
- Credito personale: il tasso è spesso negoziabile in funzione della vostra solvibilità, della vostra stabilità finanziaria e della concorrenza tra i diversi finanziatori.
- Leasing: spesso più rigido, ma può essere sostituito da un credito classico se riscattate il valore residuo del veicolo. Questa soluzione vi rende proprietari e vi libera dai vincoli di chilometraggio e di assicurazione.
- Carta di credito: gli interessi sui saldi non pagati possono superare il 12%. Consolidando questi saldi tramite un credito personale, riducete il vostro tasso globale e semplificate i rimborsi.
3. L’analisi MultiCredit
Il nostro ruolo è effettuare un audit completo dei vostri tassi:
- Verifica dei vostri contratti attuali
- Consultazione del vostro profilo ZEK
- Simulazione di rifinanziamento
- Negoziazione diretta con gli istituti partner
- Proposta del tasso più competitivo sul mercato in funzione del vostro profilo
Ottimizziamo anche i vostri oneri d’interesse raggruppando i diversi crediti (riscatto di debiti, carte, leasing) in un’unica rata mensile più vantaggiosa.
4. Quando e come agire?
Potete rinegoziare in qualsiasi momento. Anche un credito in corso può essere rimborsato anticipatamente (art. 17 LCC), con una riduzione equa degli interessi per il periodo non utilizzato. MultiCredit si occupa della disdetta, del rimborso e della messa in opera del nuovo contratto.
5. Il vantaggio MultiCredit
- Consulenza indipendente e confidenziale
- Oltre 25 anni di esperienza nel finanziamento in Svizzera
- Tassi d’interesse a partire dal 5,9%, a seconda del profilo
- Nessun costo nascosto, nessun obbligo
- Servizio rapido e 100% online
In sintesi, negoziare il vostro tasso significa riprendere il controllo delle vostre finanze. Un credito ben strutturato non è un peso, ma uno strumento di equilibrio e ottimizzazione. MultiCredit difende i vostri interessi di fronte alle istituzioni finanziarie affinché ogni franco conti davvero.
Un articolo di Munur Aslan direttore di MultiCredit
