Einen Kredit in der Schweiz aufzunehmen, ist nicht nur eine Frage des unmittelbaren Bedarfs – es ist oft eine strategische Entscheidung, verbunden mit einem Lebensabschnitt, einer beruflichen Gelegenheit oder einer Übergangsphase.
Selbstständige, Unternehmer und Fachleute aus unterschiedlichen Bereichen nutzen ihn, um ihre Tätigkeit zu stabilisieren, zu investieren oder ihre Liquidität zu sichern, ohne ihre finanzielle Sicherheit zu gefährden.
Hier finden Sie einen umfassenden Überblick über die wichtigsten Momente, in denen ein Privat- oder Geschäftskredit sinnvoll wird – anhand konkreter Situationen aus dem Alltag von Selbstständigen in der Schweiz.
Wann sollte man als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen?
Selbstständige sind ein zentraler Bestandteil der Schweizer Wirtschaft. Ob Handwerker, Therapeut, Anwalt, Grafiker oder Arzt – sie müssen oft mit unregelmäßigen Einkommenszyklen umgehen.
Ein Kredit kann dabei zu einem Instrument des Gleichgewichts und der Voraussicht werden – statt ein Zeichen von Schwäche zu sein.
1. Bei einem vorübergehenden Einkommensrückgang
Ein freiberuflicher Fotograf, Friseur oder Berater kann eine Flaute erleben (Nebensaison, Verlust eines wichtigen Kunden, Krankheit).
Ein kurzfristiger Kredit ermöglicht es, die wichtigsten Ausgaben weiterhin zu decken: Miete für das Geschäft, Sozialabgaben, Versicherungen oder Löhne.
Dieses Finanzierungsinstrument dient dazu, die Stabilität des Projekts zu sichern, bis die Tätigkeit wieder anläuft.
2. Bei der Eröffnung einer Praxis oder Werkstatt
Ein Physiotherapeut, Anwalt oder Handwerker, der seine Tätigkeit aufnimmt, muss häufig investieren in:
- Berufsausrüstung
- ein Lokal oder Renovierungsarbeiten
- eine Website und Marketing
- oder den ersten Warenbestand
Ein Gründungskredit ermöglicht die Finanzierung dieser kritischen Anfangsphase, ohne das gesamte Ersparte zu binden. Es handelt sich um eine Anschubfinanzierung, die den Start der Tätigkeit beschleunigt.
3. Zur Modernisierung oder Erweiterung der Ausrüstung
Ein Zahnarzt, der seinen Behandlungsstuhl modernisieren möchte, ein Bäcker, der in einen neuen Ofen investiert, oder ein Architekt, der seine Computer erneuert – sie alle können einen Investitionskredit nutzen.
Diese Finanzierung dient dazu, Qualität, Produktivität und Wettbewerbsfähigkeit zu sichern, während die Liquidität erhalten bleibt.
4. Beim Wechsel des Status oder der Tätigkeit
Ein Angestellter, der sich selbstständig macht (z. B. Fitnesstrainer, Fahrer, Übersetzer oder Therapeut), benötigt oft ein Startkapital, um ein Einzelunternehmen oder eine GmbH zu gründen.
Ein Kredit hilft bei der Deckung von:
- Installationskosten
- Mietkaution
- Anfangsausgaben vor den ersten Einnahmen
Er ist ein entscheidender Impuls für den beruflichen Übergang.
5. Beim Kauf oder der Übergabe einer bestehenden Tätigkeit
Ein Selbstständiger kann die Möglichkeit haben, das Geschäft eines Kollegen zu übernehmen – etwa einen Coiffeursalon, eine Arztpraxis, ein Notariat, eine Werkstatt oder ein Büro.
Ein Unternehmenskaufkredit ermöglicht die Finanzierung dieser Übergabe, oft zu besseren Konditionen als eine klassische Unternehmensfinanzierung.
So lässt sich eine bestehende Kundschaft übernehmen und die Investition über mehrere Jahre verteilen.
6. Bei schnellem Unternehmenswachstum
Ein Gastronom, der seine Kapazität verdoppelt, ein Fahrer, der ein zweites Fahrzeug kauft, oder ein Onlinehändler, dessen Verkäufe stark steigen – sie alle haben wachsende Liquiditätsbedürfnisse.
Ein Kredit ermöglicht es,
- Lagerbestände zu erhöhen,
- Personal einzustellen,
- oder in effizientere Produktionsmittel zu investieren.
Das Ziel ist, das Wachstum zu begleiten, anstatt es zu bremsen.
7. Bei einem Umzug oder Standortwechsel
Ein Kredit kann auch bei einem Standortwechsel notwendig werden.
Eine Physiotherapiepraxis, eine Kunstgalerie oder ein Treuhandbüro, das umzieht, muss finanzieren:
- Umbauarbeiten
- Möbel
- Beschilderung
- und gegebenenfalls eine Mietkaution
Ein Übergangskredit verhindert, dass der Betrieb während des Umzugs ins Stocken gerät.
8. Für eine Immobilieninvestition im Ausland
Viele Selbstständige in der Schweiz möchten ein Haus in Portugal, Spanien oder Italien kaufen.
Ein Auslandskredit für Immobilien ermöglicht die Finanzierung dieses privaten oder zukünftigen Wohnsitzprojekts, während die finanzielle Stabilität in der Schweiz gewahrt bleibt.
Er kann mit einem Schweizer Privatkredit kombiniert werden, um die lokale Anzahlung zu ergänzen – unter Beachtung der jeweiligen nationalen Vorschriften.
9. Zur Zusammenlegung mehrerer Schulden
Manche Selbstständige verfügen über mehrere Kreditkarten, Leasingverträge oder Geschäftskredite.
Eine Kreditumschuldung fasst alle Verpflichtungen zu einer einzigen, meist günstigeren Rate zusammen – das vereinfacht die Buchhaltung und senkt die monatliche Belastung.
10. Bei einem unerwarteten persönlichen oder beruflichen Ereignis
Ein Fahrzeugausfall, eine hohe Materialrechnung, eine medizinische Ausgabe oder verspätete Kundenzahlung – ein schneller Kredit kann einen Liquiditätsengpass verhindern.
Wichtig ist, ihn als temporäre, strategische Maßnahme zu betrachten nicht als Gewohnheit.
Konkrete Beispiele nach Beruf
- Ein Elektriker finanziert ein neues Nutzfahrzeug, um seinen Einsatzbereich zu erweitern.
- Eine Naturheilpraktikerin richtet ihren Behandlungsraum ein und finanziert ihre Website.
- Ein Anwalt nimmt einen Privatkredit auf, um eine Phase zu überbrücken, in der Honorare verspätet eingehen.
- Ein Musiker investiert in ein Tonstudio.
- Ein Fotograf kauft eine neue High-End-Kamera vor der Hochzeitssaison.
- Ein Restaurantbesitzer finanziert die Renovierung seiner Terrasse vor dem Sommer.
- Ein Berater deckt mit einem PrivatKredit seine Fixkosten während eines langen Auslandseinsatzes.
Zu beachten
Für einen Selbstständigen in der Schweiz bedeutet ein Kredit nicht, „aus Not zu leihen“, sondern die Finanzzyklen gezielt zu optimieren.
Er ist ein Werkzeug zur Voraussicht und Stabilität, das hilft:
- zu investieren, ohne Rücklagen aufzubrauchen,
- eine Flaute zu überbrücken,
- Wachstum zu finanzieren,
- oder ein Lebensprojekt zu begleiten.
Ein gut gemanagter Kredit wird so zu einem Beschleuniger des Erfolgs – er unterstützt die Unabhängigkeit und das Wachstum von Selbstständigen in allen Branchen: Handwerk, Gesundheit, Recht, Beratung, Handel oder Kreativwirtschaft.
Ein Artikel von Munur Aslan, Direktor von MultiCredit.
