Rückerstattung

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Wie hoch sind die Beträge, die bei einer vorzeitigen Rückzahlung zu zahlen sind?

Wenn ein Kreditnehmer beschließt, seinen Kredit vorzeitig zu tilgen, müssen bestimmte Kosten berücksichtigt werden:

• Aufgelaufene Zinsen: Der Kreditnehmer muss die bis zum Tag der vollständigen Rückzahlung des Kredits aufgelaufenen Zinsen zahlen. Dieser Betrag entspricht den Zinsen, die für den Zeitraum berechnet werden, in dem der Kredit tatsächlich in Anspruch genommen wurde.
• Verwaltungsgebühr: Je nach Finanzinstitut kann eine Verwaltungsgebühr erhoben werden. Diese betragen in der Regel einige hundert Franken und decken die Verwaltungskosten für die Bearbeitung der vorzeitigen Rückzahlung.

Es ist wichtig zu beachten, dass der Kreditnehmer je nach Kreditgeber die Möglichkeit haben kann, den Kredit innerhalb von 10 Tagen nach Ablauf der Widerrufsfrist ohne zusätzliche Kosten oder Gebühren zurückzuzahlen.

Folgen einer verspäteten Zahlung der Raten

Es ist von entscheidender Bedeutung, auf verspätete Zahlungen zu achten, da diese erhebliche Auswirkungen haben können und sich direkt auf die Fähigkeit des Kreditnehmers auswirken, zukünftige Kredite zu erhalten. Hier ist, was Sie wissen sollten:

• Zahlung bei Mahnung: Eine Zahlung systematisch nach Erhalt einer Mahnung zu leisten, mag harmlos erscheinen, wird aber von den Finanzinstituten als Zeichen eines mangelhaften Finanzmanagements angesehen. In diesem Fall wird ein Code 03 in das Register der ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) eingetragen, was ein ernsthaftes Hindernis für die Gewährung neuer Kredite oder Leasing für einen Zeitraum von 5 Jahren darstellt. Je nach Politik der Bank ist es möglich, dass der Kreditnehmer Anspruch auf zwei Ratenaufschübe ohne zusätzliche Zinskosten hat, dies muss jedoch noch mit dem Kreditinstitut abgestimmt werden.
• Reduzierung der Monatsrate: Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, seine monatlichen Zahlungen zu leisten, ist es ratsam, die Situation nicht weiter eskalieren zu lassen. Es ist wichtig, sich schnell mit dem Finanzinstitut in Verbindung zu setzen, um die Schwierigkeiten zu schildern und eine angemessene Lösung, wie z.B. eine vorübergehende Reduzierung der Monatsraten, auszuhandeln. Dies führt zwar zu einem ZEK-Code 04 (weniger schwerwiegend als ein Code 03), aber diese proaktive Vorgehensweise ist besser als die Anhäufung von Schulden, die zu einer Klage führen könnten.
• Kumulierte Verzögerungen in Höhe von 10 % der Gesamtschuld: Wenn ein Kreditnehmer diese Grenze überschreitet, wird die Situation kritisch. In einem solchen Fall hat die Bank das Recht, die sofortige Rückzahlung des gesamten Kredits zuzüglich Zinsen zu verlangen. Dies kann zu Gerichtsverfahren führen, die den Kreditnehmer in eine komplexe und belastende Situation bringen.