Aprenda tudo o que precisa de saber sobre o refinanciamento do seu empréstimo actual!
Multicredit.ch guia-o abaixo e descreve o que precisa de ter em atenção quando termina um empréstimo em troca de uma mudança de mutuante. É sempre uma má ideia contrair novas dívidas para cobrir os seus reembolsos regulares de empréstimos existentes. Só irá aumentar a sua carga financeira em vez de a aliviar. Contudo, a substituição do seu empréstimo existente por um empréstimo online mais acessível pode, em alguns casos, ser compensada. Quando refinancia um empréstimo, está a substituir completamente o seu empréstimo existente por uma alternativa mais barata.
Quanto custa cancelar um empréstimo?
Ao abrigo da lei suíça de crédito ao consumo, os credores não podem cobrar uma penalização se cancelar um empréstimo antes do seu vencimento. Pode reembolsar um empréstimo em qualquer altura, sem ter de pagar penalizações para cobrir o défice do mutuante no pagamento de juros futuros. De facto, todos os fornecedores suíços aceitam a recompra de empréstimos. Alguns fornecedores, tais como o Banco Migros, exigem mesmo que também transfira créditos existentes de outros mutuantes quando contrai um empréstimo. No caso de refinanciamento, os novos mutuantes exigem normalmente uma declaração final do último fornecedor de crédito. Infelizmente, há custos associados a isto em alguns bancos de crédito. Por exemplo, o Cembra Money Bank cobra uma taxa de CHF 150 por uma declaração de empréstimo final. O Bank-now é um pouco mais complicado e cobra uma taxa pela declaração final, que varia dependendo do empréstimo (máximo 200 CHF).
Refinanciamento do crédito: vale a pena?
O juro de um refinanciamento de crédito depende dos encargos com juros do crédito existente em comparação com o novo crédito. Uma vez que os custos dos juros aumentam quando a taxa de juro anual efectiva sobe, uma instituição financeira com uma taxa de juro anual mais baixa deve ser considerada para a substituição da dívida. Se a diferença no custo do crédito para o prazo restante for também elevada, ou seja, o novo crédito é significativamente mais barato, o refinanciamento do empréstimo é certamente vantajoso. Pode facilmente comparar os custos se contactar os nossos especialistas para uma oferta sem compromisso. O exemplo seguinte pode ilustrar o cálculo de refinanciamento: Contraiu um empréstimo pessoal de 50.000 francos suíços com um prazo de 84 meses e uma taxa de juro de 9,9%, levando a um custo total de juros de 18.596 francos suíços. Após um ano, decide refinanciar o empréstimo com um novo, uma vez que lhe é oferecida uma nova taxa de juro de 5,9%, resultando num custo total de juros para os restantes 72 meses de 9.232 francos suíços. Graças a esta mudança, poupará cerca de 6.000 francos em custos de juros até ao final do prazo. Deste montante, deverá ainda deduzir quaisquer taxas cobradas pela antiga instituição de crédito para um extracto final. Se estes custos ascenderem a 150 francos, por exemplo, poupará um total de cerca de 5.850 francos. Como o custo da taxa de juro no início do período de empréstimo é mais elevado e diminui com o tempo, a MultiCredit aconselha os seus clientes a considerarem o refinanciamento do crédito nos primeiros anos do prazo do empréstimo, uma vez que isto resultará numa maior poupança.
Infelizmente, o refinanciamento nem sempre é possível!
Pode ser suficientemente fácil encontrar um empréstimo que custe menos do que o seu empréstimo actual, mas o refinanciamento com empréstimos mais acessíveis nem sempre é possível. Isto porque os mutuantes mais baratos (fornecedores de empréstimos de baixo custo) estabelecem frequentemente requisitos elevados para a concessão de pedidos de empréstimo. Por conseguinte, é importante que obtenha a confirmação de um substituto do empréstimo do novo mutuante antes de cancelar o seu empréstimo com o banco antigo, pois isto evitará que fique bloqueado se o novo mutuante acabar por o rejeitar se não cumprir os seus critérios.
Aumentar o montante ou o prazo de um empréstimo
Se precisar de mais dinheiro do que o seu empréstimo actual, é comum refinanciar o seu empréstimo actual com um empréstimo maior. Também pode refinanciar o seu empréstimo actual com um novo empréstimo que também tem um período de amortização mais longo, mantendo o mesmo montante. Embora isto possa ajudar a aliviar o stress financeiro, deve compreender que quanto mais longo for o prazo do empréstimo, mais elevado será o custo total do empréstimo.
Quais são as etapas para refinanciar um empréstimo na Suíça?
1. Compare os custos das taxas de juro para o período restante do seu empréstimo existente com os de outras ofertas de empréstimo -> esta informação ser-lhe-á fornecida pelos nossos especialistas numa oferta detalhada sem compromisso. Os nossos peritos também calcularão o potencial de poupança do refinanciamento, para que possa tomar uma decisão fácil.
2. Tenha em conta as taxas cobradas pelo seu actual mutuante para um pagamento final do empréstimo -> Os peritos da MultiCredit dir-lhe-ão este montante, pelo que não há necessidade de procurar esta informação. Desde que estas taxas sejam inferiores às poupanças potenciais do refinanciamento do seu empréstimo, vale normalmente a pena mudar para o empréstimo mais barato.
3. Confirmar a nova oferta de refinanciamento de baixo custo do novo emprestador.
4. Cancele o seu empréstimo actual -> MultiCredit encarregar-se-á deste e de qualquer outro trabalho administrativo para si, para que não tenha de se preocupar com isso.
