Eine Scheidung oder Trennung bedeutet, zwei neue Leben aufzubauen: zwei Haushalte, Anwaltskosten, eine neue Organisation für die Kinder, manchmal eine Auszahlung des Anteils (Ausgleichszahlung) oder die Rückzahlung gemeinsamer Schulden.
Richtig eingesetzt kann ein Konsumkredit in dieser Phase ein finanzieller Puffer sein — vorausgesetzt, er bleibt verantwortungsbewusst, transparent und LCC-konform.
Bei MultiCredit sichern wir diesen Übergang mit einer individuellen, vertraulichen und klar berechneten Analyse, um Ihr Budget und Ihre Zukunft zu schützen.
Wann ein Konsumkredit bei einer Scheidung helfen kann
- Sofortige Ausgaben: Anwalts-/Mediationskosten, Mietkautionen, Umzug, Einrichtung der neuen Wohnung.
- Übergangsliquidität: bis zur Festlegung von Unterhalt, Verkauf eines Vermögenswerts (Auto/Immobilie), Auszahlung eines Bonus oder der güterrechtlichen Auseinandersetzung.
- Schuldenzusammenlegung: mehrere kleine Kredite oder Karten durch eine einzige Monatsrate ersetzen – übersichtlicher und planbarer.
- Auszahlung eines Immobilienanteils (Ausgleichszahlung) – je nach Fall: der Konsumkredit kann Nebenkosten (Notar, dringende Arbeiten, Steuern) abdecken, sofern Tragbarkeit und Belehnung solide bleiben.
- Stabilisierung des Familienbudgets: Ausgleich der Ausgaben in der Anfangsphase der Trennung, um das Wohl der Kinder zu wahren (Betreuung, Aktivitäten, Mobilität).
Oberste Priorität: Die Monatsrate muss nach Miete, Fixkosten, Unterhalt und Kinderkosten tragbar bleiben.
Was Gesetz und Banken verlangen
- LCC: Wir prüfen Rückzahlungsfähigkeit und Bonität (ZEK/IKO) vor der Krediterteilung.
- Transparenz: Angabe bestehender Kredite, geplanter oder vollzogener Gütertrennung, Unterhaltszahlungen.
- Hypothek und Ausgleichszahlung: Das „harte Eigenkapital“ für eine Hypothek darf nicht über einen Konsumkredit finanziert werden; der Kredit kann jedoch begleitende Kosten decken (Nebenkosten, Liquidität).
Beispielhafte Kreditkonditionen
- Betrag: 3’000 – 400’000 CHF
- Laufzeit: 6 – 84 Monate
- Fester Zinssatz (indikativ): ca. 5.9 % – 10.95 %
- Vorzeitige Rückzahlung: jederzeit möglich
- Todesfallversicherung: inklusive (Restschuld gedeckt)
- Vertraulichkeit: kein Kontakt zum Arbeitgeber
(Endgültige Bedingungen abhängig von Profil, Einkommen, Ausgaben, Gerichtsbeschlüssen, ZEK/IKO und Kreditpartnern.)
Zwei Beispiel-Szenarien
Szenario A — Schnelle Neuorientierung
- Bedarf: 12’000 CHF (2 Monatsmieten Kaution + Umzug + Grundmöbel)
- Laufzeit: 36 Monate · Zinssatz: 7.9 %
- Monatsrate: ca. 376 CHF · Gesamtzins: ca. 1’536 CHF
Szenario B — Schuldenkonsolidierung
- 3 Kredite/Karten mit insgesamt 22’500 CHF → ein einziger Kredit von 22’500 CHF
- Laufzeit: 48 Monate · Zinssatz: 7.5 %
- Monatsrate: ca. 541 CHF (statt ~3 × 230–250 CHF)
- Vorteile: bessere Übersicht, feste Fälligkeiten, evtl. geringere Gesamtkosten.
(Beispielhafte Simulationen – werden anhand Ihrer Unterlagen verfeinert.)
Nützliche Unterlagen (beschleunigen die Prüfung)
- Urteil oder Vereinbarung zur Trennung (falls vorhanden).
- Einkommen: 2–3 Lohnabrechnungen, Nachweise (Unterhalt erhalten/bezahlt).
- Ausgaben: Miete, Versicherungen, Unterhalt, Kinderbetreuung.
- Schulden: laufende Kredite oder Karten (ZEK/IKO-Transparenz).
- Aktuelle Kontoauszüge, Identitätsnachweis, Aufenthaltsbewilligung (falls zutreffend).
Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten
- Unterschätzung der Gesamtkosten für zwei Haushalte (Transport, Versicherungen, Abos).
- Zu lange Laufzeiten, um die Monatsrate zu senken → höhere Zinskosten.
- Mehrere Kleinkredite oder Kreditkarten: besser ein klar strukturierter Kredit.
- Nichtberücksichtigung von Unterhaltspflichten (zu zahlen oder zu erhalten).
- Zu langes Zögern: lieber frühzeitig ein realistisches Budget stabilisieren.
Unsere Methode: klar, menschlich, verantwortungsvoll
- 360°-Analyse (Einkommen, Ausgaben, Kinder, ZEK/IKO, Ziele).
- Simulationen: 2–3 Laufzeiten, Zielrate, Budget-Stresstest nach der Trennung.
- Strukturierung: Einzelkredit oder Konsolidierung; Rückzahlungsplan mit Sondertilgungen (13. Monatslohn, Bonus, Verkauf eines Vermögenswerts).
- Begleitung bis zur Unterzeichnung (und danach) mit Kontrollpunkten nach 3–6 Monaten.
Kurz-FAQ
Kann der Kredit die Auszahlung eines Immobilienanteils finanzieren?
Nicht das für eine Hypothek erforderliche Eigenkapital, aber Nebenkosten können finanziert werden, wenn die Tragbarkeit stimmt.
Was passiert, wenn sich die Unterhaltszahlung ändert?
Wir prüfen die neue Situation und können – mit Zustimmung – die Laufzeit anpassen.
Kann ich nach dem Verkauf eines Vermögenswerts frühzeitig zurückzahlen?
Ja, eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich (Ziel: Zinskosten minimieren).
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Ein Artikel von Munur Aslan, Direktor von MultiCredit.
