{"id":11147,"date":"2016-01-20T15:46:31","date_gmt":"2016-01-20T15:46:31","guid":{"rendered":"https:\/\/multicredit.ch\/wp\/capacite-demprunt-explications-et-conseils\/"},"modified":"2020-04-06T13:39:10","modified_gmt":"2020-04-06T13:39:10","slug":"capacite-demprunt-explications-et-conseils","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/capacite-demprunt-explications-et-conseils\/","title":{"rendered":"Capacidade de endividamento : explica\u00e7\u00f5es e conselhos"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Capacidade_de_endividamento_definicao\"><\/span>Capacidade de endividamento : defini\u00e7\u00e3o<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Antes de acordar ao requerente um cr\u00e9dito ao consumo, o banco vai verificar varias informa\u00e7\u00f5es, das quais faz parte a capacidade de endividamento. A capacidade de endividamento corresponde ao <b>valor mensal m\u00e1ximo que o consumidor \u00e9 capaz de reembolsar<\/b>. Desta forma, o banco pode determinar o montante m\u00e1ximo do cr\u00e9dito ao consumo que poder\u00e1 propor ao requerente, taxas de juros inclu\u00eddas.<\/p>\n<p>A capacidade de endividamento \u00e9 um bom indicador da solv\u00eancia do consumidor. Esta informa\u00e7\u00e3o protege tanto o banco como o devedor. De facto, o banco garante assim o reembolso do cr\u00e9dito e o devedor fica com a garantia de n\u00e3o cair em situa\u00e7\u00e3o de sobreendividamento. Note que a capacidade de endividamento difere de um produto para outro. De facto, n\u00e3o pode ser definida da mesma maneira para um cr\u00e9dito ao consumo ou para uma hipoteca.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Determinacao_da_capacidade_de_endividamento\"><\/span>Determina\u00e7\u00e3o da capacidade de endividamento<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Na Su\u00ed\u00e7a, a capacidade de endividamento \u00e9 determinada gra\u00e7as as diferentes leis. A <b>base legal principal<\/b> \u00e9 o artigo 28 da LCC (Lei federal sobre o cr\u00e9dito ao consumo) que diz que o consumidor tem a capacidade de reembolsar um empr\u00e9stimo, apenas quando n\u00e3o precisa de mexer na \u00ab parte impenhor\u00e1vel \u00bb do seu rendimento. Este montante \u00e9 definido pelos cant\u00f5es conforme est\u00e1 definido no artigo 93 da LP (Lei federal sobre os processos en caso de d\u00edvidas ou de fal\u00eancia). Por exemplo, o Cant\u00e3o de Friburgo determinou o m\u00ednimo vital (que inclui o pagamento de todos os cargos fixos) como segue :<\/p>\n<ul>\n<li>Devedor solteiro = 1\u2019200 CHF<\/li>\n<li>Devedor monoparental = 1\u2019350 CHF<\/li>\n<li>Casal (casado ou parceria registada) \/ Casal n\u00e3o casado com filhos = 1\u2019700 CHF<\/li>\n<li>Filhos de menos de 10 anos = 400 CHF\/filho<\/li>\n<li>Filhos de mais de 10 anos = 600 CHF\/filho<\/li>\n<\/ul>\n<p>Desta forma, o banco, vai determinar o <b>excedente<\/b> tendo em conta estes valores. Tenha cuidado, estes montantes variam de um cant\u00e3o para outro. Para completar o exemplo, para um casal com dois filhos de menos de 10 anos, o banco vai deduzir 2\u2019500 CHF do rendimento para obter o excedente. Supomos que este casal ganha 12\u2019500 CHF mensais, dedu\u00e7\u00e3o feita, sobra um excedente de 10\u2019000 CHF. Isto significa que o casal pode reembolsar um cr\u00e9dito total (com juros inclu\u00eddos) m\u00e1ximo de 360\u2019000 em 36 meses. Desta forma, o banco sabe que a capacidade de endividamento deste casal \u00e9 de 360\u2019000 CHF. Note que a capacidade de endividamento \u00e9 <b>sempre calculada sobre 36 meses<\/b>, conforme previsto pela lei.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Capacidade_de_endividamento_para_uma_hipoteca\"><\/span>Capacidade de endividamento para uma hipoteca<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Para uma hipoteca, a determina\u00e7\u00e3o da capacidade de endividamento \u00e9 diferente. De facto, a lei su\u00ed\u00e7a \u00e9 muito estrita na mat\u00e9ria e imp\u00f5e <b>diversas exig\u00eancias<\/b> :<\/p>\n<ul>\n<li><b>Fundos pr\u00f3prios<\/b> : para obter uma hipoteca na Su\u00ed\u00e7a \u00e9 necess\u00e1rio possuir um capital pr\u00f3prio equivalente a 20% do pre\u00e7o do im\u00f3vel<\/li>\n<li><b>Taxa fixa de endividamento<\/b> : o r\u00e1cio de endividamento \u00e9 fixo e imposto pela lei. N\u00e3o pode ser superior a 33% do rendimento<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Utilidade_da_capacidade_de_endividamento\"><\/span>Utilidade da capacidade de endividamento<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Conhecer a sua capacidade de endividamento \u00e9 importante para um <b>futuro empreiteiro que deseja negociar as condi\u00e7\u00f5es dos seus financiamento por exemplo<\/b>. Este indicador tamb\u00e9m representa o risco que ter\u00e1 que suportar o banco com o seu empr\u00e9stimo. Para poder determinar precisamente a sua capacidade de endividamento, n\u00e3o hesite em contactar um profissional. Com a <a href=\"http:\/\/www.multicredit.ch\/pt\/emprestimo\/\" target=\"new\" rel=\"noopener noreferrer\">Multicr\u00e9dit<\/a> por exemplo, ter\u00e1 sem d\u00favida um parceiro financeiro a altura dos seus projetos !<\/p>\n<p><i>Artigo proposto pelo Sr. Aslan M\u00fcn\u00fcr, experto especialista em cr\u00e9ditos e conselheiro na Multicr\u00e9dit<\/i><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quando procuramos obter um cr\u00e9dito ao consumo, o banco analisa o nosso pedido tendo em conta v\u00e1rios indicadores : a capacidade de endividamento \u00e9 um deles. Saiba mais sobre est\u00e1 vari\u00e1vel econ\u00f3mica important\u00edssima para obten\u00e7\u00e3o de um cr\u00e9dito ao consumo na Su\u00ed\u00e7a gra\u00e7as a este artigo explicativo<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":11143,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[336],"tags":[508,509,510,345,511,512,513,460,514,515,516],"class_list":["post-11147","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credito-pt-pt","tag-banco-pt-pt","tag-capacidade-endividamento-pt-pt","tag-capacite-pt-pt","tag-credit-pt-pt","tag-credito-pt-pt","tag-emprunt-pt-pt","tag-endividamento-pt-pt","tag-hypotheque-2-pt-pt","tag-lei-pt-pt","tag-reembolso-pt-pt","tag-suica-pt-pt"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11147","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11147"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11147\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":11150,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11147\/revisions\/11150"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11143"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11147"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11147"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11147"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}