{"id":10454,"date":"2017-03-15T08:35:27","date_gmt":"2017-03-15T08:35:27","guid":{"rendered":"https:\/\/multicredit.ch\/wp\/comparaison-des-taux-attention-aux-pieges\/"},"modified":"2022-03-30T12:12:09","modified_gmt":"2022-03-30T12:12:09","slug":"comparaison-des-taux-attention-aux-pieges","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/comparaison-des-taux-attention-aux-pieges\/","title":{"rendered":"Compara\u00e7\u00e3o das taxas: aten\u00e7\u00e3o aos embustes!"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Evolucao_das_taxas\"><\/span>Evolu\u00e7\u00e3o das taxas<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Desde os meados de 2016, a Confedera\u00e7\u00e3o su\u00ed\u00e7a fixou um limite m\u00e1ximo de 10% de taxa de juros para os cr\u00e9ditos ao consumo. Antes desta mudan\u00e7a, o valor m\u00e9dio para um cr\u00e9dito era \u00e0 volta dos 11.9%. Este n\u00famero foi diminuindo para valores inferiores a 10%. Atualmente, cada vez mais estabelecimentos prop\u00f5em taxas de 6.9%, por vezes at\u00e9 menos. Contudo, n\u00e3o \u00e9 garantido que se paga menos juros com uma taxa mais baixa. De facto, os juros pagos dependem da dura\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Duracao_do_reembolso_uma_variavel_a_ter_em_conta\"><\/span>Dura\u00e7\u00e3o do reembolso: uma vari\u00e1vel a ter em conta<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>A dura\u00e7\u00e3o prevista de reembolso tem uma influ\u00eancia t\u00e3o importante como a taxa de juros sobre o custo total. De facto, os juros pagos no total s\u00e3o <b>t\u00e3o proporcionais \u00e0 taxa como \u00e0 dura\u00e7\u00e3o<\/b>! Um cr\u00e9dito sobre 24 meses custar\u00e1 sempre duas vezes mais que um cr\u00e9dito sobre 12 meses! Obviamente, uma dura\u00e7\u00e3o de reembolso mais longa permite tamb\u00e9m <b>diminuir as mensalidades<\/b>, e portanto adaptar o reembolso do empr\u00e9stimo ao or\u00e7amento do mutu\u00e1rio.<\/p>\n<p>O procedimento \u00e9 mais discut\u00edvel, quando os mutuantes diminuem a taxa a fim de vender melhor o produto, aumentando contudo a dura\u00e7\u00e3o do reembolso para compensar a baixa da taxa. O consumidor encontra-se assim por exemplo com um contrato sobre 36 meses quando o podia ter reembolsado em 24 meses! Esta situa\u00e7\u00e3o aplica-se aos empr\u00e9stimos pessoais e \u00e0 consolida\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito!<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comparacao_entre_taxa_e_duracao\"><\/span>Compara\u00e7\u00e3o: entre taxa e dura\u00e7\u00e3o<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>A fim de se convencer dos n\u00fameros, basta efetuar uma simples compara\u00e7\u00e3o a partir de um exemplo. Um casal deseja pedir um empr\u00e9stimo de 20&#8217;000 Chf em 24 meses, e hesita entre duas ofertas:<\/p>\n<ul>\n<li>A primeira oferta (em verde aqui referido) prop\u00f5e uma taxa de 8.9% em 24 meses.<\/li>\n<li>A segunda oferta (em vermelho aqui referido) prop\u00f5e uma taxa de somente 6.9%, mas exige um reembolso em 36 meses.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Intuitivamente, o casal dirige-se para a segunda oferta. Mas ser\u00e1 realmente a melhor escolha? Aqui referido, propomos-lhe uma tabela recapitulativa <b>do custo total<\/b>, ou seja os juros pagos no total para o cr\u00e9dito, sem ter em conta as mensalidades.<\/p>\n<table id=\"comparateur\">\n<tbody>\n<tr>\n<td>Taxa<\/td>\n<td>24 meses<\/td>\n<td>36 meses<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>5.9%<\/td>\n<td>1&#8217;219 Chf<\/td>\n<td>1&#8217;821 Chf<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>6.9%<\/td>\n<td>1&#8217;424 Chf<\/td>\n<td class=\"red\">2&#8217;130 Chf<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>7.9%<\/td>\n<td>1&#8217;628 Chf<\/td>\n<td>2&#8217;439 Chf<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>8.9%<\/td>\n<td class=\"green\">1&#8217;831 Chf<\/td>\n<td>2&#8217;747 Chf<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>No final, constata-se que \u00e9 a primeira oferta a 8.9% que acaba por ser menos cara, ou seja 1&#8217;831 Chf em vez de 2&#8217;130 Chf, uma poupan\u00e7a de quase 300 Chf nos juros pagos! Claramente, a segunda oferta ter\u00e1 uma mensalidade mais baixa, mas se o casal tem os meios para reembolsar o cr\u00e9dito com as modalidades propostas pela primeira oferta, ele ter\u00e1 todo o interesse em escolher esta oferta, mesmo com uma taxa mais elevada!<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"A_solucao_comparar_os_custos_totais\"><\/span>A solu\u00e7\u00e3o: comparar os custos totais<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>O melhor, antes de se comprometer, \u00e9 comparar as diferentes propostas n\u00e3o s\u00f3 em fun\u00e7\u00e3o da taxa, mas tamb\u00e9m relativamente \u00e0 dura\u00e7\u00e3o de reembolso. Tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel consultar <a href=\"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/multicredit-fribourg-sobre-nos\/\" target=\"new\" rel=\"noopener noreferrer\">uma ag\u00eancia de cr\u00e9dito como Multicr\u00e9dit<\/a> que poder\u00e1 ajud\u00e1-lo a comparar as ofertas e conhecer o montante exato a pagar, isto com toda a transpar\u00eancia! Uma ag\u00eancia s\u00e9ria focaliza a sua comunica\u00e7\u00e3o n\u00e3o s\u00f3 em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 taxa, mas informando o cliente da mensalidade exata, e do custo total do cr\u00e9dito.<\/p>\n<style>\n<p>.green{background:rgba(0,255,0,0.2);}<br \/>\n.red{background:rgba(255,0,0,0.2);}<\/p>\n<p>#comparateur{<br \/>\n    clear:both;<br \/>\n    width:100%;<br \/>\n    margin:25px auto;<br \/>\n    background: #eee;<br \/>\n    border: 1px solid #3C8200;<br \/>\n    padding: 10px;<br \/>\n    box-sizing: border-box;<br \/>\n}<br \/>\n.mobile{display:none;font-weight:bold;}<br \/>\n#comparateur, #comparateur tr, #comparateur td{font-size:inherit;font-family:inherit;padding:5px;text-align:center;}<br \/>\n#comparateur tr:first-of-type td{font-weight:bold;}<br \/>\n#comparateur tr:not(:first-of-type) td{font-size:0.9em;}<\/p>\n<p>@media screen and (max-width: 750px){<br \/>\n  #comparateur{font-size:0.9em;}<br \/>\n  .mobile{display:table-row;}<br \/>\n}<\/p>\n<\/style>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Antes de se comprometer, o primeiro reflexo do mutu\u00e1rio \u00e9 de controlar a taxa proposta para o seu cr\u00e9dito, e de comparar com outros prestadores. As ag\u00eancias de cr\u00e9dito compreenderam-no bem e prop\u00f5em taxas cada vez mais baixas\u2026 que, infelizmente, nem sempre refletem o montante final pago pelo consumidor. As nossas explica\u00e7\u00f5es.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":16672,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[336,338],"tags":[397,345,398,399],"class_list":["post-10454","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credito-pt-pt","category-recompra-de-credito","tag-comparer-pt-pt","tag-credit-pt-pt","tag-piege-pt-pt","tag-taux-pt-pt"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10454","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10454"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10454\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":18530,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10454\/revisions\/18530"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/16672"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10454"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=10454"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/pt-pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=10454"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}