{"id":7773,"date":"2019-09-30T13:18:54","date_gmt":"2019-09-30T13:18:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.infocredit.ch\/?p=7773"},"modified":"2021-05-27T12:41:13","modified_gmt":"2021-05-27T12:41:13","slug":"quest-ce-quun-reechelonnement-de-dette-explications-et-avantages","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/quest-ce-quun-reechelonnement-de-dette-explications-et-avantages\/","title":{"rendered":"Qu&#8217;est-ce qu&#8217;un r\u00e9\u00e9chelonnement de dette? Explications et avantages"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quest-ce_quun_reechelonnement_de_dette\"><\/span>Qu&#8217;est-ce qu&#8217;un r\u00e9\u00e9chelonnement de dette?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>R\u00e9\u00e9chelonnement de dette, rachat de pr\u00eats, regroupement de cr\u00e9dits, ce produit poss\u00e8de diff\u00e9rentes d\u00e9signation. Le principe, lui, reste le m\u00eame: un pr\u00eat \u00e0 la consommation courant est enti\u00e8rement rembours\u00e9 par un nouveau pr\u00eat. Le nouveau cr\u00e9dit remplace l&#8217;ancien, avec des modalit\u00e9s contractuelles diff\u00e9rentes qui permettent de faire baisser le co\u00fbt mensuel. Outre le rachat du &#8220;cr\u00e9dit&#8221; lui-m\u00eame, il est aussi possible d&#8217;utiliser le nouvel emprunt pour rembourser d&#8217;autres engagements comme leasings ou soldes impay\u00e9s de cartes de cr\u00e9dit.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"A_quoi_sert_cette_solution_de_reechelonnement_de_dette\"><\/span>A quoi sert cette solution de r\u00e9\u00e9chelonnement de dette ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Comme son nom l&#8217;indique, ce service sert \u00e0 r\u00e9\u00e9chelonner sa dette actuelle. Concr\u00e8tement, il s&#8217;agit essentiellement d&#8217;obtenir <b>un suppl\u00e9ment de cash<\/b>, ou <b>une baisse de mensualit\u00e9<\/b>, voir parfois les deux \u00e0 la fois. En pratique, le r\u00e9\u00e9chelonnement de dette permet:<\/p>\n<ul>\n<li>D&#8217;obtenir un taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat plus avantageux sur le nouveau pr\u00eat. La possibilit\u00e9 de r\u00e9duction d\u00e9pendra du taux actuel. Ainsi, obtenir une baisse sur un contrat avec un taux de 9.9% sera plus simple que si le taux actuel est \u00e0 6.9% par exemple.<\/li>\n<li>D&#8217;allonger la dur\u00e9e de remboursement. Si le cr\u00e9dit actuel doit \u00eatre rembours\u00e9 dans les 12 mois, prolonger ce d\u00e9lai \u00e0 24 mois permettra de diminuer sensiblement sa facture mensuelle.<\/li>\n<li>D&#8217;obtenir un suppl\u00e9ment de cash. Cette solution peut tout \u00e0 fait \u00eatre combin\u00e9e \u00e0 une baisse de taux ainsi qu&#8217;un changement de la dur\u00e9e de remboursement.<\/li>\n<li>De regrouper d&#8217;autres engagements en cours: soldes impay\u00e9s de cartes de cr\u00e9dit et leasings par exemple. Outre l&#8217;int\u00e9r\u00eat financier, cette solution pr\u00e9sente \u00e9galement un int\u00e9r\u00eat pratique, car elle permet de regrouper plusieurs factures en une seule et d&#8217;avoir une meilleure vue d&#8217;ensemble pour g\u00e9rer son budget.<\/li>\n<\/ul>\n<p>A titre d&#8217;exemple, on consid\u00e8re qu&#8217;un rachat de cr\u00e9dit permet facilement d&#8217;\u00e9conomiser <b>jusqu&#8217;\u00e0 40%<\/b> sur ses factures mensuelles. Il est important dans ce genre de situation de pouvoir faire appel \u00e0 un sp\u00e9cialiste comme Multicr\u00e9dit, <a href=\"https:\/\/www.multicredit.ch\/fr\/rachat-regroupement\" target=\"new\" rel=\"noopener noreferrer\">\u00e9galement actif dans le rachat et regroupement de dettes<\/a>, afin de pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier de la meilleure offre possible afin de r\u00e9\u00e9chelonner sa dette.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Un_nouveau_contrat\"><\/span>Un nouveau contrat<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Point important \u00e0 prendre en compte, un r\u00e9\u00e9chelonnement de cr\u00e9dit passe juridiquement par la conclusion d&#8217;un nouveau contrat de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation. En tant que tel, le rachat est assorti des m\u00eames limitations et conditions. Cette solution ne s&#8217;adresse dont pas aux personnes ayant des poursuites, codes ZEK, ou simplement un budget insuffisant pour assurer le remboursement des mensualit\u00e9s.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quand_faire_appel_a_ce_service\"><\/span>Quand faire appel \u00e0 ce service?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Id\u00e9alement le plus t\u00f4t possible. En effet, quiconque rembourse int\u00e9gralement un pr\u00eat \u00e0 la consommation avant la fin du terme re\u00e7oit les int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s en trop. Ceci s&#8217;applique \u00e9galement lors d&#8217;un r\u00e9\u00e9chelonnement de pr\u00eat. Effectuer le regroupement le plus t\u00f4t possible apr\u00e8s la conclusion d&#8217;un emprunt permet donc de minimiser les int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s sur cet emprunt. En outre, r\u00e9duire la mensualit\u00e9 se fait parfois au d\u00e9triment des frais d&#8217;int\u00e9r\u00eat totaux. En effet, un d\u00e9lai de remboursement plus long r\u00e9duit le co\u00fbt mensuel, mais augmente l&#8217;int\u00e9r\u00eat pay\u00e9 au total. Une baisse de taux, \u00e0 contrario, permet de faire diminuer \u00e0 la fois l&#8217;int\u00e9r\u00eat total et la mensualit\u00e9.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Exemple_de_calculs_de_reechelonnement_de_dette\"><\/span>Exemple de calculs de r\u00e9\u00e9chelonnement de dette.<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Prenons l&#8217;exemple de Mr Dupont, avec un cr\u00e9dit de 15&#8217;000 CHF sur 24 mois, une facture de 5&#8217;000 CHF sur sa Mastercard et 2&#8217;000 CHF sur sa Visa. Son cr\u00e9dit est \u00e0 9.9%, et le taux de ses cartes de cr\u00e9dit de 12%. Il paye mensuellement 688 Chf pour son pr\u00eat priv\u00e9, auxquels s&#8217;ajoute un remboursement de 326 Chf environ chaque mois pour rembourser, petit \u00e0 petit, ses cartes de cr\u00e9dit. Au total, il paye donc <b>1&#8217;014 Chf \/ mois<\/b>, int\u00e9r\u00eat et remboursement compris. L&#8217;int\u00e9r\u00eat total pour l&#8217;ensemble des dettes d&#8217;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2&#8217;385 Chf.<\/p>\n<p>Avec un rachat de pr\u00eat de 22&#8217;000 CHF (solde du cr\u00e9dit + Mastercard + Visa) sur une dur\u00e9e de 24 mois et un taux diminu\u00e9 \u00e0 7.9% :<\/p>\n<ul>\n<li>Le co\u00fbt mensuel descend \u00e0 991 Chf \/ mois<\/li>\n<li>L&#8217;int\u00e9r\u00eat total descend \u00e0 1&#8217;790 Chf<\/li>\n<li>Mr Dupont rembourse un total de 23&#8217;790 Chf<\/li>\n<\/ul>\n<p>Avec un rachat de pr\u00eat de 22&#8217;000 CHf sur une dur\u00e9e de 36 mois cette fois-ci, et un taux de 7.9%:<\/p>\n<ul>\n<li>Le co\u00fbt mensuel descend \u00e0 686 Chf \/ mois<\/li>\n<li>L&#8217;int\u00e9r\u00eat total, lui, monte \u00e0 2&#8217;683 Chf<\/li>\n<li>Mr Dupont rembourse un total de 24&#8217;683 Chf<\/li>\n<\/ul>\n<p>Afin d&#8217;\u00e9conomiser de l&#8217;argent, M. Dupont devrait donc choisir l&#8217;option de 24 mois, ce qui lui permetrait d&#8217;\u00e9conomiser CHF 595 au total. Cependant, si son budget est trop serr\u00e9, sa mensualit\u00e9 pour l&#8217;option de 36 mois est de CHF 328 moins ch\u00e8re que sans remboursement, mais il paie CHF 298 d&#8217;int\u00e9r\u00eats en plus en raison du plus long terme. Il est donc important d&#8217;examiner soigneusement vers quelle option s&#8217;orienter.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Il_est_logique_de_faire_appel_a_un_expert\"><\/span>Il est logique de faire appel \u00e0 un expert<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Le calcul du r\u00e9\u00e9chelonnement de la dette peut devenir rapidement compliqu\u00e9. Il est donc important de calculer le co\u00fbt exact par mois et au total pour chaque option afin de prendre une bonne d\u00e9cision. Le mieux reste donc de faire appel \u00e0 un expert qui pourra analyser la situation actuelle afin de <b>trouver les meilleures solutions possible<\/b>. A cette fin, <a href=\"https:\/\/www.multicredit.ch\">Multicr\u00e9dit<\/a> propose une analyse gratuite d\u00e9bouchant sur des solutions sur mesure, et pourra vous aider \u00e0 trouver la meilleure solution.<\/p>\n<p>Article r\u00e9dig\u00e9 par <a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/m\u00fcn\u00fcr-aslan-credit-leasing-factoring\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">M\u00fcn\u00fcr ASLAN Manager<\/a> de <a href=\"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/multicredit-fribourg-a-propos\/\">Cashflex MultiCredit S\u00e0rl \u00e0 Fribourg<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Qu&#8217;est-ce qu&#8217;un r\u00e9\u00e9chelonnement de dette? R\u00e9\u00e9chelonnement de dette, rachat de pr\u00eats, regroupement de cr\u00e9dits, ce produit poss\u00e8de diff\u00e9rentes d\u00e9signation. Le principe, lui, reste le m\u00eame: un pr\u00eat \u00e0 la consommation courant est enti\u00e8rement rembours\u00e9 par un nouveau pr\u00eat. Le nouveau cr\u00e9dit remplace l&#8217;ancien, avec des modalit\u00e9s contractuelles diff\u00e9rentes qui permettent de faire baisser le co\u00fbt [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":12022,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[35],"tags":[],"class_list":["post-7773","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-rachat-de-credit"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7773","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7773"}],"version-history":[{"count":9,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7773\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":15956,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7773\/revisions\/15956"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12022"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7773"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7773"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7773"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}