{"id":5818,"date":"2017-01-18T09:39:57","date_gmt":"2017-01-18T09:39:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.infocredit.ch\/?p=5818"},"modified":"2021-07-15T10:50:03","modified_gmt":"2021-07-15T10:50:03","slug":"credit-sans-justificatif-que-dit-la-loi-en-suisse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/credit-sans-justificatif-que-dit-la-loi-en-suisse\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dit sans justificatif: que dit la loi?"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Bilan_actuel\"><\/span>Bilan actuel<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>En l&#8217;\u00e9tat actuel de la situation, les organismes pr\u00eateurs demandent syst\u00e9matiquement un certain nombre de documents n\u00e9cessaires \u00e0 l&#8217;examen de la demande (voir notre article pr\u00e9c\u00e9dent sur <a href=\"https:\/\/www.infocredit.ch\/5790\/documents-demande-de-credit\/\" target=\"new\" rel=\"noopener noreferrer\">les documents g\u00e9n\u00e9ralement demand\u00e9s<\/a>). Ces origines ou copies d&#8217;originaux permettent de v\u00e9rifier les montants indiqu\u00e9s par l&#8217;emprunteur afin de d\u00e9terminer sa situation avec certitude. Essentiellement, les banques doivent \u00e9valuer le budget des demandeurs pour deux raisons:<\/p>\n<ul>\n<li><b>D\u00e9terminer le risque<\/b>: pr\u00eater une somme importante \u00e0 une personne implique toujours un danger de non-remboursement. En \u00e9valuant le budget de leurs clients, les banques \u00e9vitent les pr\u00eats trop risqu\u00e9s, et donc des pertes potentielles.<\/li>\n<li><b>Se mettre en accord avec la loi<\/b>. La loi sur le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation (LCC) exige des \u00e9tablissement financiers qu&#8217;ils v\u00e9rifient la solvabilit\u00e9 de leurs clients avant d&#8217;accorder un emprunt.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"La_loi_en_detail\"><\/span>La loi en d\u00e9tail<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Si l&#8217;on se penche sur la LCC (voir <a href=\"https:\/\/www.admin.ch\/opc\/fr\/classified-compilation\/20010555\/index.html\" target=\"new\" rel=\"noopener noreferrer\">d\u00e9tail ici<\/a>), on constate effectivement que l&#8217;article 28 indique: <i>avant la conclusion du contrat, le pr\u00eateur doit v\u00e9rifier, conform\u00e9ment \u00e0 l&#8217;art. 31, que le consommateur a la capacit\u00e9 de contracter un cr\u00e9dit<\/i>. L&#8217;article 31, lui, pr\u00e9cise <i>que le pr\u00eateur peut s&#8217;en tenir aux informations fournies par le consommateur<\/i>. Cependant, l&#8217;article 31 pr\u00e9cise \u00e9galement:<\/p>\n<ul>\n<li>Que les banques doivent v\u00e9rifier la situation si les informations fournies par l&#8217;emprunteur sont <i>manifestement fausses<\/i>.<\/li>\n<li>Que la situation doit \u00e9galement \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9e si en cas de <i>doute de l&#8217;exactitude des informations fournies par le consommateur<\/i>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>L\u00e9galement donc, les banques n&#8217;ont en th\u00e9orie pas obligation de r\u00e9clamer les documents aux emprunteurs. Dans les faits, et par mesure de s\u00e9curit\u00e9 au niveau l\u00e9gal, il s&#8217;agit d&#8217;une proc\u00e9dure quasiment indispensable. En cas de probl\u00e8me, ce sera en effet \u00e0 la banque de prouver qu&#8217;elle n&#8217;a eu aucun doute sur les informations donn\u00e9es par le consommateur.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Pas_uniquement_une_question_legale\"><\/span>Pas uniquement une question l\u00e9gale<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Outre l&#8217;aspect l\u00e9gal, les documents n\u00e9cessaires \u00e0 l&#8217;examen de la demande permettent de <b>r\u00e9duire le risque<\/b> en s&#8217;assurant de la capacit\u00e9 de remboursement de l&#8217;emprunteur. Cette \u00e9tape est ainsi b\u00e9n\u00e9fique pour tous:<\/p>\n<ul>\n<li><b>Pour le demandeur<\/b>: qui ne pourra ainsi pas contracter d&#8217;emprunt en cas de mauvaise situation financi\u00e8re, r\u00e9duisant ainsi le risque de surendettement.<\/li>\n<li><b>Pour la banque<\/b>: qui voit ainsi diminuer le risque de non-remboursement, et s&#8217;assure de pr\u00eater uniquement aux personnes ayant la capacit\u00e9 de rembourser l&#8217;emprunt.<\/li>\n<li><b>Pour les autres clients<\/b>: les banques n&#8217;ont pas \u00e0 faire endosser aux autres emprunteurs les pr\u00eats les plus risqu\u00e9s \u00e0 travers un int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En conclusion, il n&#8217;est pas possible d&#8217;obtenir un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation sans justificatifs en Suisse aupr\u00e8s d&#8217;une banque ou d&#8217;un \u00e9tablissement. Certains \u00e9tablissement demanderont cependant plus ou moins de documents, et passer par un courtier comme <a href=\"https:\/\/www.multicredit.ch\">Multicr\u00e9dit<\/a> permettra bien souvent de simplifier et d&#8217;acc\u00e9l\u00e9rer les d\u00e9marches.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En Suisse, la totalit\u00e9 des banques et agences financi\u00e8res exigent des emprunteurs des justificatifs quant \u00e0 leur situation. Ces documents sont-ils obligatoires, et peut-on obtenir un cr\u00e9dit sans justificatif? Nos explications.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":10618,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[33],"tags":[26,213,214],"class_list":["post-5818","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credit","tag-credit","tag-document","tag-justificatif"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5818","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5818"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5818\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10623,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5818\/revisions\/10623"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10618"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5818"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5818"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5818"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}