¿Conoce su puntuación de crédito? Compruebe ahora su calificación con ZEK, CRIF, etc.

En Suiza existen registros que permiten a cualquier organización conocer su calificación crediticia (también llamada scoring). Bancos, administradores de fincas, concesionarios de automóviles… cualquier organización que preste dinero, alquile inmuebles, arriende… consulta estos registros antes de validar una decisión. Ni que decir tiene que su puntuación puede jugar a su favor y en su contra si se le considera un mal pagador.

Liquidez, solvencia y solvencia crediticia son los tres criterios principales que tiene en cuenta el banco.

• Liquidez: es todo el efectivo y los saldos disponibles. Por regla general, sumamos tu salario, pensiones, rentas o dividendos y restamos tus mayores gastos (alquiler, compromisos continuos como suscripciones recurrentes, etc.).
• Solvencia: es el historial que tiene con el Ministerio Fiscal (PPO).
• Honorabilidad: se trata de la capacidad de una persona para pagar o hacer frente a los créditos, que es en lo que se fijan las organizaciones, es decir, en sus hábitos de pago y su regularidad.

Registros cantonales de ejecución de deudas, ZEK, Cresura, Intrum, Creditreform, CRIF, IKO, … Se trata de organizaciones que llevan un registro de sus pagos atrasados, calificaciones negativas y códigos negativos presentados contra usted, facturas impagadas, créditos impagados y cualquier irregularidad de pago relacionada con facturas, créditos y tarjetas de crédito.

La Ley de Crédito al Consumo obliga a los bancos prestamistas a comprobar sus datos en estas bases de datos antes de aceptar una solicitud. En Suiza se realizan cada año millones de órdenes de pago y embargos. Esto demuestra la cantidad de información que estas bases de datos incorporan cada día.

Como todas estas organizaciones revenden estos datos a los bancos como abono para todas las empresas que deseen comprobar la solvencia de sus clientes… Puede verse inmerso en una espiral descendente al estar inscrito en varias instituciones que aplican criterios más o menos intrusivos.

Por ejemplo, en la base de datos CRIF, hay una sección de «procesamientos». Debajo de esta parte «oficial», hay una casilla para la presentación de informes por parte de los comercios asociados. Si, por ejemplo, sigue habiendo cargos pendientes (ha decidido no pagar los recordatorios sino sólo la factura inicial) o se ha producido un retraso en un pago aunque no haya ido a juicio, o ha tenido que renegociar un acuerdo de pago debido a circunstancias financieras imprevistas, ¡podría figurar en la lista de morosos! Sólo un profesional sabe exactamente qué significan estos códigos y qué se puede hacer y cuándo iniciar una nueva operación financiera (por ejemplo, una solicitud de crédito) para beneficiarse de una clase de riesgo más ventajosa y unos tipos minimizados. Si se le considera un buen riesgo, obtendrá mejores tarifas y esto depende de su historial con las agencias de inteligencia económica.

Hay muchas razones para ello, como un error humano o técnico, o un retraso en la actualización de su estado. Es importante señalar que los datos pueden cambiar en función de si se retira una denuncia, se liquida un pago o se completa un embargo. Sin embargo, es importante que estos datos correspondan a su realidad. A menudo no es así.

Últimamente, algunos casos están abiertos a la interpretación para evitar un efecto de doble penalización.

Con frecuencia, en estos registros se malinterpretan o anotan los antecedentes. Nuestros equipos tienen amplia experiencia en este campo y conocen todos los entresijos de los sistemas implicados.

Eliminar los datos negativos y asegurarse de que las anotaciones son justas y representativas de su situación actual mejorará su puntuación para que tenga la credibilidad adecuada ante los órganos decisorios. Así podrá beneficiarse de mejores tarifas y soluciones más ventajosas.

Le proporcionamos información y le ayudamos a tomar las medidas necesarias para que comprenda los códigos negativos y los pasos que debe dar.

Es muy difícil que te concedan un préstamo, un crédito, un leasing, una tarjeta de crédito, un arrendamiento financiero o incluso facilidades de pago mensual si estás registrado en los sistemas centrales de inteligencia económica. Es posible que le denieguen un crédito, un leasing, una tarjeta de crédito o que le concedan condiciones menos favorables.

• No ha pagado a tiempo el saldo de su tarjeta de crédito. Compruebe su límite, puede que no se le permita trasladar el saldo.
• No ha pagado sus mensualidades a tiempo.

Pero no sólo un mal historial de tarjetas de crédito Cualquier pago que haya salido mal puede causarle muchos problemas.

• ¿Ha olvidado pagar su abono telefónico (Swisscom, Salt, Sunrise)?
• ¿Ha olvidado pagar la factura de la luz y le han enviado un recordatorio a través de una empresa de cobros?
• ¿Ha olvidado pagar una factura médica y se ha puesto en contacto con INTRUM, INKASSOMED?
• ¿Se ha retrasado en el pago de su abono al gimnasio y se ha topado con algún tipo de empresa de cobros (hay cientos de ellas)?

Sí, esto también puede hacer que no puedas optar a varios programas, créditos, vivienda e incluso en algunos ámbitos profesionales. Las empresas prefieren vender sus facturas a empresas que dedican el 100% de su tiempo a perseguir a los clientes, emitir recordatorios, órdenes de pago y procedimientos judiciales. ¿Por qué? Por su imagen y para poder centrarse en su actividad principal, reduciendo los costes de gestión al tiempo que disminuye su riesgo de impago por parte de los clientes.

Transcurridas 24 horas laborables, recibirá un diagnóstico básico.

Al cabo de 3-5 días laborables, recibirá un análisis completo y un informe sobre su situación financiera, así como consejos sobre qué hacer.

A partir de 200 podrá disfrutar de un servicio completo que incluye:

• análisis de las actuaciones judiciales
• análisis presupuestario
• análisis de los documentos de la Oficina Central de Crédito (ZEK)
• investigación económica, estudio de casos

Nuestros asesores han trabajado durante varios años en diversas entidades financieras y conocen muy bien los organismos con los que hay que ponerse en contacto, cómo funcionan y todas las casillas ocultas en las que podría residir información tóxica sobre usted.

Nuestro diagnóstico va más allá de un procedimiento automatizado generado automáticamente por la mayoría de los proveedores, ya que comprobamos elementos adicionales.

Si desea revisar su situación, hágalo con un proveedor altamente cualificado.