{"id":8007,"date":"2019-09-30T13:18:54","date_gmt":"2019-09-30T13:18:54","guid":{"rendered":"https:\/\/multicredit.ch\/wp\/deutsch-umschuldung-wann-ist-sie-sinnvoll\/"},"modified":"2021-05-27T11:39:10","modified_gmt":"2021-05-27T11:39:10","slug":"deutsch-umschuldung-wann-ist-sie-sinnvoll","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/deutsch-umschuldung-wann-ist-sie-sinnvoll\/","title":{"rendered":"Was ist eine Umschuldung der Schulden? Erkl\u00e4rungen und Vorteile"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Was_ist_eine_Umschuldung_eigentlich\"><\/span>Was ist eine Umschuldung eigentlich?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>F\u00fcr das Produkt gibt es meherere Bezeichnungen: Kreditabl\u00f6sung, Umschuldung, Kreditumgruppierung, etc. Der Vorgang ist aber immer derselbe: Ein laufender Konsumkredit wird durch ein neues Darlehen komplett zur\u00fcckgezahlt, also durch dieses ersetzt. Wer also eine Umschuldung macht, erh\u00e4lt einen neuen Kredit, um einen schon laufenden Kredit zur\u00fcckzuzahlen. Das mag zun\u00e4chst wenig sinnvoll klingen, doch man muss bedenken, dass f\u00fcr dieses neue Darlehen auch die <b>Kreditkonditionen neu verhandelt<\/b> werden k\u00f6nnen, was h\u00e4ufig zu interessanten L\u00f6sungen f\u00fchrt.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Die_Ziele\"><\/span>Die Ziele<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Eine Kreditabl\u00f6sung verfolgt das Ziel, dem Kunden gewisse Vorteile bei der R\u00fcckzahlung seines Darlehens zu erm\u00f6glichen. Diese k\u00f6nnen verschieden sein und je nach Situation des Kunden unterschiedlich gewichtet werden. Einige beliebte Gr\u00fcnde, weshalb es sinnvoll sein kann, eine Umschuldung zu machen, sind:<\/p>\n<ul>\n<li>Einen <b>besseren Zinssatz<\/b> f\u00fcr das neue Darlehen erhalten. Dies ist grunds\u00e4tzlich der Hauptgrund, weshalb eine Umschuldung gemacht wird. Vor allem f\u00fcr Konsumkredite, die zu einem Zinssatz von 8.9% und h\u00f6her aufgenommen wurden, ist diese L\u00f6sung empfehlenswert.<\/li>\n<li>Eine <b>niedrigere Monatsrate<\/b> f\u00fcr den Kunden bewirken. Ein verringerter Zinssatz hat bereits diesen Effekt, doch eine Verl\u00e4ngerung der Laufzeit verringert die Monatsrate noch st\u00e4rker. Wer also seine Monatsrate g\u00fcnstiger gestalten m\u00f6chte, kann eine Umschuldung sinnvoll nutzen.<\/li>\n<li>Wer eine <b>Krediterh\u00f6hung<\/b> m\u00f6chte, kann diese manchmal mit einer Umschuldung kombinieren, um schlussendlich von einem g\u00fcnstigeren Darlehen zu profitieren.<\/li>\n<li>Wer mehrere Kredite, Kreditkartenrechnungen und Leasingvertr\u00e4ge hat, kann diese in einer einzigen Abl\u00f6sung zusammenfassen. Dies erm\u00f6glicht h\u00e4ufig hohe Ersparnisse und schafft einen bessere \u00dcberblick \u00fcber die Ausgaben.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Im besten Fall kann ein erfahrener Kreditberater alle diese Vorteile in einer Umschuldung integrieren: Besserer Zinssatz, niedrigere Monatsrate und Krediterh\u00f6hung durch die Abl\u00f6sung verschiedener Vertr\u00e4ge. Multicr\u00e9dit ist ein solcher Experte, der <a href=\"\/de?p=10678\">Ihr Dossier analysieren und die besten L\u00f6sungen f\u00fcr eine Umschuldung<\/a> finden kann.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Weitere_wichtige_Informationen\"><\/span>Weitere wichtige Informationen<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Es gibt weitere Punkte, die im Zusammenhang mit einer Kreditabl\u00f6sung wichtig sind. Zun\u00e4chst ist ein Umschuldungskredit rechtlich gesehen ein herk\u00f6mmlicher Konsumkredit, weist also auch dieselben Vergabebedingungen auf. Wer also seinen laufenden Kredit abl\u00f6sen will, muss eine ausreichende Bonit\u00e4t und keine ZEK-Eintr\u00e4ge und Betreibungen vorweisen. Ausserdem ist es sinnvoll, eine Kreditabl\u00f6sung m\u00f6glichst fr\u00fch zu machen, wenn die Restschuld noch gross ist, denn einen Restbetrag von wenigen hundert Franken abzul\u00f6sen ist wenig sinnvoll. Schlussendlich profitieren Sie bei einer Abl\u00f6sung immer von einem <b>Bonus<\/b>: Wer einen Konsumkredit vor Ablauf der Laufzeit komplett bezahlt, erh\u00e4lt die zuviel gezahlten Zinsen zur\u00fcck &#8211; Dies gilt auch, wenn die R\u00fcckzahlung \u00fcber einen Abl\u00f6sungskredit erfolgt. Dies ist ein weiterer Grund, weshalb eine Umschuldung m\u00f6glichst fr\u00fch nach Kreditabschluss erfolgen sollte.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Guenstigere_Monatsrate_sinnvoll_Eine_Beispielrechnung\"><\/span>G\u00fcnstigere Monatsrate sinnvoll? Eine Beispielrechnung<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Wenn die Monatsrate \u00fcber die Erh\u00f6hung der Laufzeit verg\u00fcnstigt werden soll, bedeutet dies meistens h\u00f6here Zinskosten f\u00fcr das Darlehen. Es ist n\u00e4mlich so, dass <b>eine l\u00e4ngere Kreditlaufzeit die Monatsrate verkleinert, die totalen Kreditkosten aber erh\u00f6ht<\/b>. Dies ist dann sinnvoll, wenn der Kreditnehmer sein Budget schonen will, bspw. aufgrund h\u00f6herer Ausgaben durch Scheidung, Unfall, etc. Es ist aber auch m\u00f6glich, diese Mehrkosten durch ein Anpassen des Zinssatzes aufzufangen. Unser Beispiel:<\/p>\n<ul>\n<li>Herr M\u00fcller hat folgende 3 Verbindlichkeiten: Ein Konsumkredit \u00fcber 15&#8217;000 CHF zu 9.90% auf 24 Monate, eine Mastercard-Rechnung von 5&#8217;000 CHF sowie eine Belastung seiner Visa-Karte von 2000 CHF. Beide Karten weisen einen Zinssatz von 12.00% auf. Alle Betr\u00e4ge sollen innert 24 Monaten abbezahlt werden.<\/li>\n<li>Pro Monat bezahlt Herr M\u00fcller: 688 CHF f\u00fcr den Kredit, 233 CHF f\u00fcr die Mastercard sowie 93 CHF f\u00fcr die Visa-Karte = 1\u2019014 CHF. Die totalen Zinsen f\u00fcr alle Verbindlichkeiten liegen bei 2&#8217;385 CHF.<\/li>\n<li>Eine <b>Umschuldung<\/b> k\u00f6nnte wie folgt aussehen: Alle Verbindlichkeiten zusammen haben einen Wert von 22&#8217;000 CHF. Herr M\u00fcller erh\u00e4lt also einen Abl\u00f6sungskredit in dieser H\u00f6he, zu einem Zinssatz von 7.9%.<\/li>\n<li>Wenn Herr M\u00fcller die Umschuldung auf 24 Monate w\u00e4hlt, bezahlt er pro Monat 991 CHF und einen totalen Zins von 1&#8217;790 CHF<\/li>\n<li>Wenn er diese aber auf 36 Monate w\u00e4hlt, bezahlt er <b>pro Monat nur 685 CHF, also 32% weniger<\/b>, aber einen Zins von 2&#8217;683 CHF, also 298 CHF mehr als ohne Abl\u00f6sung.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Um zu sparen, sollte Herr M\u00fcller also die Option auf 24 Monate w\u00e4hlen, denn so spart er pro Monat 23 CHF und \u202d595\u202c CHF im Total. Wenn sein Budget aber zu knapp sein sollte, ist seine Monatsrate bei der Option auf 36 Monate um 329 CHF g\u00fcnstiger als ohne Abl\u00f6sung, doch er bezahlt wegen der l\u00e4ngeren Laufzeit 298 CHF mehr Zinsen. Es gilt also <b>genau abzuw\u00e4gen<\/b>, welche Option die bessere ist.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Sinnvoll_ist_es_einen_Experten_einzuschalten\"><\/span>Sinnvoll ist es, einen Experten einzuschalten<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Wie Sie gesehen haben, k\u00f6nnen die Berechnungen f\u00fcr Umschuldungen relativ kompliziert werden. Es ist deshalb wichtig, bei jeder Option die genauen Kosten pro Monat und im Total auszurechnen, um eine gute Entscheidung zu treffen. Wir empfehlen, einen Experten zu kontaktieren, der <a href=\"https:\/\/www.multicredit.ch\/de\/ablosung\/umschuldung\/sinnvoll\">Ihr Dossier kostenlos analysieren und \u00fcberpr\u00fcfen<\/a> und f\u00fcr Sie die besten Angebote finden kann. Eine Kreditabl\u00f6sung ist h\u00e4ufig sinnvoll, doch man sollte jedes Angebot pr\u00fcfen, bevor man sich verpflichtet.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Durch eine Umschuldung, auch Kreditabl\u00f6sung genannt, k\u00f6nnen grunds\u00e4tzlich hohe Summen gespart werden. Doch nicht jeder profitiert gleichermassen von dieser Option. Wann ist eine Umschuldung besonders sinnvoll, worauf muss man dabei achten und wie viel kann man wirklich sparen? Wir haben die Produktanalyse f\u00fcr Sie gemacht<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":12024,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[238],"tags":[],"class_list":["post-8007","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kredit-rueckkauf"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8007","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8007"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8007\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":14380,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8007\/revisions\/14380"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12024"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8007"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8007"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8007"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}