{"id":7357,"date":"2019-05-24T12:59:51","date_gmt":"2019-05-24T12:59:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.infocredit.ch\/?p=7357"},"modified":"2022-03-31T11:41:22","modified_gmt":"2022-03-31T11:41:22","slug":"deutsch-schuldenfalle-kredit-kann-ein-konsumkredit-zur-uberschuldung-fuhren","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/deutsch-schuldenfalle-kredit-kann-ein-konsumkredit-zur-uberschuldung-fuhren\/","title":{"rendered":"Schuldenfalle Kredit: Kann ein Konsumkredit zur \u00dcberschuldung f\u00fchren?"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Konsumkredite_sind_grundsaetzlich_sicher\"><\/span>Konsumkredite sind grunds\u00e4tzlich sicher<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Viele Konsumenten wissen nicht, dass es sich bei einem Konsumkredit um ein rechtlich abgesichertes Produkt handelt. Banken unterliegen n\u00e4mlich strengen Richtlinien, wenn es um die finanzielle Beurteilung ihrer Kreditnehmer geht. So definiert das <a href=\"https:\/\/www.admin.ch\/opc\/de\/classified-compilation\/19860391\/index.html#a3\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">UWG in Artikel 3<\/a> klar, dass die Kreditvergabe verboten ist, falls sie zur \u00dcberschuldung f\u00fchren kann. Einen Konsumkredit erh\u00e4lt in der Schweiz also grunds\u00e4tzlich nur, wer:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00dcber ein f\u00fcr die Amortisierung des Kredites ausreichendes Einkommen verf\u00fcgt.<\/li>\n<li>Keine laufende Betreibungen oder Pf\u00e4ndungen hat.<\/li>\n<li>Keine Eintr\u00e4ge bei der ZEK hat (bspw. aufgrund nicht gezahlter Kreditraten).<\/li>\n<li>Schweizer B\u00fcrger oder Ausl\u00e4nder mit entsprechender Bewilligung (C, B, G, Legitimationskarte) ist.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aus unserer Erfahrung als Kreditmakler f\u00fcr Privatpersonen und Unternehmen wissen wir, <b>dass mindestens die H\u00e4lfte der bei uns eingereichten Gesuche f\u00fcr Konsumkredite regelm\u00e4ssig abgelehnt werden<\/b>. Von unserer Seite best\u00e4tigen wir also, dass Banken ihre Sorgfaltspflicht ernst nehmen.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Wenn_der_Kredit_trotzdem_in_die_Schuldenfalle_fuehrt\"><\/span>Wenn der Kredit trotzdem in die Schuldenfalle f\u00fchrt<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Da Banken Konsumkredite vorsichtig vergeben, ist ein leichter Weg in die \u00dcberschuldung via Konsumkredite eher unwahrscheinlich. Anders sieht es aus, wenn ein Konsument mehrere Finanzprodukte (Kredit, Leasing, Kreditkarte, Null-Prozent-Finanzierung, etc.) abschliesst und dann einen Einkommenseinbruch erleidet. <b>Gewisse Lebensereignisse k\u00f6nnen das Privatbudget stark schm\u00e4lern, dazu geh\u00f6ren<\/b>:<\/p>\n<ul>\n<li>Scheidungen<\/li>\n<li>Krankheiten und Unf\u00e4lle<\/li>\n<li>Arbeitslosigkeit<\/li>\n<\/ul>\n<p>Sollte ein solcher Fall eintreffen, k\u00f6nnen sich Verhandlungen mit den Kreditgebern lohnen. Bspw. k\u00f6nnen eine Kreditabl\u00f6sung oder eine Berl\u00e4ngerung der R\u00fcckzahlungsfrist die Monatsrate auf ein bezahlbares Mass reduzieren. Ansonsten empfehlen wir den Gang zu einem spezialisierten Schuldenberater, daf\u00fcr k\u00f6nnen Sie <a href=\"https:\/\/www.kredit-selbstandige.ch\/privat\/schuldnerberatung\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hier klicken<\/a>.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Wie_man_die_Schuldenfalle_verhindert\"><\/span>Wie man die Schuldenfalle verhindert<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Es ist sehr selten, dass ein einzelnes Ereignis wie ein zu teurer Konsumkredit direkt in die Schuldenfalle f\u00fchrt. In der Praxis ist es h\u00e4ufig eine Verkettung von Umst\u00e4nden, die die Schulden ins Unermessliche wachsen l\u00e4sst. <b>Der gr\u00f6sste Fehler, den viele Schuldner machen, ist: Warten bis sich die Situation bessert<\/b>. Wenn keine pl\u00f6tzliche Erh\u00f6hung der finanziellen Mittel zu erwarten ist (und dies ist meistens der Fall), werden die Schulden auch nicht kleiner. Einige einfache Tipps gibt es aber, um gar nicht erst in den Schuldenkreislauf zu geraten:<\/p>\n<ul>\n<li>Ein realistisches Haushaltsbudget aufstellen und sich so genau wie m\u00f6glich daran halten.<\/li>\n<li>Bei Kreditangeboten vergleichen &#8211; mehr dazu im letzten Abschnitt.<\/li>\n<li>Bei gr\u00f6sserer finanzieller Belastung (bspw. wegen Arbeitslosigkeit) sofort Ausgaben und Einkommen genau miteinander abw\u00e4gen.<\/li>\n<li>Schnell Hilfe holen, wenn Raten schon nicht mehr bezahlt werden k\u00f6nnen.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wir weisen schliesslich darauf hin, dass jeder Konsument f\u00fcr seine Finanzen selbst verantwortlich ist. Konsumkredite sind ein sicheres Produkt, denn Banken und die ZEK achten auf die Solvenz ihrer Kunden. Trotzdem kann die pers\u00f6nliche finanzielle Situation ins Wanken geraten, ein Konsumkredit wirkt sich dann h\u00e4ufig negativ aus. In diesem Fall gilt es, nicht mit der Suche nach Hilfe zu z\u00f6gern!<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ein_serioeser_Kredit_mit_eingehender_Beratung\"><\/span>Ein seri\u00f6ser Kredit mit eingehender Beratung<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>F\u00fchren Konsumkredite also automatisch in die Schuldenfalle? Unsere Antwort ist: Nein, aber ein Konsumkredit kann zur \u00dcberschuldung beitragen, falls der Kreditnehmer seine sich verschlechternde Situation nicht rechtzeitig auff\u00e4ngt. Zu jedem guten Kreditgesch\u00e4ft geh\u00f6rt ausserdem eine eingehende und pers\u00f6nliche Beratung. Wir bieten Ihnen den kostenlosen Kontakt zu Multicr\u00e9dit an &#8211; dem Schweizer Kreditvermittler, der direkt f\u00fcr seine Kunden <a href=\"https:\/\/multicredit.ch\/de\/kredit\/\">seri\u00f6se und abgesicherte Konsumkredite<\/a> bei Banken verhandelt. Nicht nur k\u00f6nnen Sie sicher sein, dass Sie auf diese Weise von einer genauen Budgetpr\u00fcfung durch die Agentur und die Bank, sondern auch von einem besseren Angebot dank der Hilfe des Agenten profitieren!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>In der Gesellschaft h\u00f6rt man \u00f6fters die Meinung, dass Konsumkredite schnell in einen un\u00fcbersichtlichen Schuldenberg auswuchern. Kann bereits ein normaler Konsumkredit in die Schuldenfalle f\u00fchren? In unserem w\u00f6chentlichen Artikel besprechen wir heute, ob ein Kredit zur \u00dcberschuldung f\u00fchren kann und wie man sich davor sch\u00fctzt.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":8487,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[240,244],"tags":[],"class_list":["post-7357","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-gutschrift","category-verschiedenes"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7357","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7357"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7357\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":18551,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7357\/revisions\/18551"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8487"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7357"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7357"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7357"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}