{"id":29812,"date":"2025-11-01T15:30:58","date_gmt":"2025-11-01T15:30:58","guid":{"rendered":"https:\/\/multicredit.ch\/?p=29812"},"modified":"2025-11-01T15:37:37","modified_gmt":"2025-11-01T15:37:37","slug":"konsumkredit-und-immobilienkredit-gute-idee-oder-falscher-freund","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/konsumkredit-und-immobilienkredit-gute-idee-oder-falscher-freund\/","title":{"rendered":"Konsumkredit und Immobilienkredit: gute Idee oder falscher Freund?"},"content":{"rendered":"\n<p>Der Kauf eines Hauses in der Schweiz erfordert <strong>mindestens 20 % Eigenkapital<\/strong>, davon <strong>mindestens 10 % \u201ehartes\u201c Eigenkapital<\/strong> \u2013 also Ersparnisse oder Bargeld, das <strong>nicht<\/strong> aus der Vorsorge stammt.<br>In diesem Zusammenhang ist die Versuchung gross, einen <strong>Konsumkredit<\/strong> zu nutzen, um einen Teil dieses Eigenkapitals \u201ezu schaffen\u201c.<br>Aber ist das erlaubt? Und in welchen F\u00e4llen ergibt es Sinn \u2013 und in welchen nicht?<\/p>\n\n\n\n<p>Bei <strong>MultiCredit<\/strong> begleiten wir Ihr Projekt mit <strong>Klarheit, Rechtssicherheit und Vorsicht<\/strong>, damit Ihre Finanzierung langfristig tragf\u00e4hig bleibt.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Was_Banken_akzeptieren_und_was_nicht\"><\/span>Was Banken akzeptieren (und was nicht)<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die <strong>10 % harten Eigenmittel<\/strong> d\u00fcrfen <strong>nicht<\/strong> aus einem Konsumkredit stammen.<\/li>\n\n\n\n<li>Banken k\u00f6nnen jedoch akzeptieren, dass <strong>bestimmte Nebenkosten<\/strong> (Kaufnebenkosten, Basism\u00f6bel, kleinere Renovationen) durch einen Privatkredit finanziert werden, <strong>wenn<\/strong>:\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>die <strong>finanzielle Tragbarkeit<\/strong> solide bleibt (Belastungstest, Ausgaben, Zinsszenario);<\/li>\n\n\n\n<li>die <strong>Gesamtverschuldung<\/strong> vern\u00fcnftig ist;<\/li>\n\n\n\n<li>die <strong>Situation transparent<\/strong> offengelegt wird (alle Kredite m\u00fcssen deklariert werden).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Fazit:<\/strong> Ein Konsumkredit kann das von der Bank geforderte Eigenkapital <strong>nicht ersetzen<\/strong>.<br>Er kann jedoch die <strong>Liquidit\u00e4t rund um den Kauf<\/strong> verbessern, wenn das \u201eharte\u201c Eigenkapital bereits vorhanden ist.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Wann_ein_Konsumkredit_sinnvoll_sein_kann\"><\/span>Wann ein Konsumkredit sinnvoll sein kann<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Schutz des Eigenkapitals<\/strong><br>Nutzen Sie einen Privatkredit f\u00fcr Nebenkosten (Notar, Umzug, erste Einrichtung), um Ihr Bargeld f\u00fcr das bankkonforme Eigenkapital zu bewahren.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Kurzfristige Liquidit\u00e4tsbr\u00fccke<\/strong><br>Wenn Sie auf einen Bonus, einen Anteilsverkauf oder eine famili\u00e4re Schenkung warten, kann ein <strong>kurzfristiger, \u00fcberschaubarer Konsumkredit<\/strong> helfen, den Kauf nicht zu verschieben \u2013 vorausgesetzt, die R\u00fcckzahlung ist gesichert und zeitnah.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Optimierung des Dossiers<\/strong><br>Durch die Zusammenfassung kleinerer Schulden in einem klaren Kredit wird das <strong>Monatsbudget \u00fcbersichtlicher<\/strong> und Ihr <strong>Finanzprofil stabiler<\/strong>, bevor Sie eine Hypothek beantragen.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>In jedem Fall bleibt die Priorit\u00e4t die <strong>Nachhaltigkeit Ihres Budgets nach dem Kauf<\/strong> (Zinsen, Amortisation, Unterhalt, Nebenkosten der Liegenschaft).<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Wann_es_keine_gute_Idee_ist\"><\/span>Wann es keine gute Idee ist<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Wenn der Konsumkredit dazu dient, die <strong>10 % harten Eigenmittel zu \u201eerzeugen\u201c<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Wenn die <strong>zus\u00e4tzliche Monatsrate<\/strong> Ihr Budget schw\u00e4cht oder Sie den <strong>Tragbarkeitstest<\/strong> der Bank nicht bestehen.<\/li>\n\n\n\n<li>Wenn die L\u00f6sung auf <strong>unsicheren Annahmen<\/strong> basiert (ungewisser Bonus, hypothetischer Verkauf usw.).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Einfaches_Rechenbeispiel\"><\/span>Einfaches Rechenbeispiel<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Kaufpreis der Immobilie:<\/strong> 800\u2019000 CHF<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Erforderliches Eigenkapital (20 %):<\/strong> 160\u2019000 CHF<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Harte Eigenmittel (mind. 10 %):<\/strong> 80\u2019000 CHF<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Sie verf\u00fcgen \u00fcber 120\u2019000 CHF Ersparnisse.<br>Sie verwenden 80\u2019000 CHF als \u201ehartes\u201c Eigenkapital und 40\u2019000 CHF als erg\u00e4nzendes Eigenkapital (z. B. 2. \/ 3. S\u00e4ule, Familienschenkung).<br>Ihnen bleibt wenig Liquidit\u00e4t f\u00fcr Nebenkosten (M\u00f6bel, Umzug, kleinere Arbeiten).<\/p>\n\n\n\n<p>\u2192 Ein <strong>gezielter Privatkredit<\/strong> (z. B. 20\u2019000\u201330\u2019000 CHF mit kurzer Laufzeit) kann Ihre Restliquidit\u00e4t sch\u00fctzen, <strong>ohne gegen Bankvorschriften zu verstossen<\/strong>, sofern die Rate tragbar bleibt.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Alternativen_oft_besser_akzeptiert\"><\/span>Alternativen (oft besser akzeptiert)<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>3. S\u00e4ule:<\/strong> Vorbezug oder Verpf\u00e4ndung f\u00fcr zus\u00e4tzliches Eigenkapital.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>2. S\u00e4ule:<\/strong> Vorbezug\/Verpf\u00e4ndung gem\u00e4ss Reglement und unter Ber\u00fccksichtigung der Rentenfolgen.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Familienschenkung oder Erbvorauszahlung:<\/strong> einfache, solide L\u00f6sung, wenn m\u00f6glich.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gestaffelte Ausgaben:<\/strong> nicht notwendige Anschaffungen verschieben statt finanzieren.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Mezzanine-\/Zweitranghypothek:<\/strong> spezielle L\u00f6sung f\u00fcr Eigent\u00fcmer, individuell gepr\u00fcft.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Der_MultiCredit-Ansatz_transparent_berechnet_verantwortungsbewusst\"><\/span>Der MultiCredit-Ansatz: transparent, berechnet, verantwortungsbewusst<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Schnellanalyse:<\/strong> Einkommen, Ausgaben, ZEK\/IKO, Ziele, Zeitplan.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>360\u00b0-Simulation:<\/strong> Hypothek + laufende Kosten + Szenario mit\/ohne Konsumkredit, Stresstest und Sicherheitsmarge.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Massgeschneiderte Strategie:<\/strong> Priorisierung des \u201eharten\u201c Eigenkapitals, Kalibrierung (oder Verzicht) auf den Konsumkredit, Vorbereitung eines soliden Hypothekendossiers.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Begleitung bis zur Schl\u00fcssel\u00fcbergabe:<\/strong> Koordination mit dem Hypothekenvermittler, Freigabeplan, Amortisationsstrategie.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Unser_Kompass_Ihre_finanzielle_Sicherheit\"><\/span>Unser Kompass: Ihre finanzielle Sicherheit<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Ein Konsumkredit darf Ihr Immobilienprojekt <strong>niemals gef\u00e4hrden<\/strong>.<br>Wenn er Ihr Dossier st\u00e4rkt und Ihre Liquidit\u00e4t sichert, pr\u00fcfen wir ihn gemeinsam.<br>Wenn er Ihr Budget belastet, helfen wir Ihnen, eine bessere L\u00f6sung zu finden.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Sprechen_Sie_mit_einem_MultiCredit-Berater\"><\/span>Sprechen Sie mit einem MultiCredit-Berater<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Adresse:<\/strong> Rue de la Banque 4, CP 77 \u2014 1701 Fribourg, Schweiz<br><strong>Telefon:<\/strong> 026 322 23 10\u2003\u00b7\u2003<strong>Mobil:<\/strong> 079 936 31 75<br><strong>E-Mail:<\/strong> <a href=\"mailto:info@multicredit.ch\">info@multicredit.ch<\/a><br><strong>\u00d6ffnungszeiten:<\/strong> Montag\u2013Freitag, 08:30\u201318:00<\/p>\n\n\n\n<p><strong>MultiCredit \u2014 Die richtige Finanzierung, zur richtigen Zeit, f\u00fcr den richtigen Zweck.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><em>Ein Artikel von <a href=\"https:\/\/creators.spotify.com\/pod\/profile\/queltalent\/episodes\/Mnr-Aslan---Expert-en-financement-dentreprise-depuis-plus-de-25-ans---Emission-du-29-janvier-2025-e2ues37\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Munur Aslan<\/a>, Direktor von MultiCredit.<\/em><\/p>\n\n\n\n<iframe\u00a0 src=\"https:\/\/maps.google.com\/maps?q=Multicredit&#038;z=15&#038;output=embed\"\n\u00a0 width=\"600\"\n\u00a0 height=\"450\"\n\u00a0 style=\"border:0;\"\n\u00a0 loading=\"lazy\"\n\u00a0 allowfullscreen>\n<\/iframe>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Der Kauf eines Hauses in der Schweiz erfordert mindestens 20 % Eigenkapital, davon mindestens 10 % \u201ehartes\u201c Eigenkapital \u2013 also Ersparnisse oder Bargeld, das nicht aus der Vorsorge stammt.In diesem Zusammenhang ist die Versuchung gross, einen Konsumkredit zu nutzen, um einen Teil dieses Eigenkapitals \u201ezu schaffen\u201c.Aber ist das erlaubt? 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