{"id":21799,"date":"2022-01-19T15:24:47","date_gmt":"2022-01-19T15:24:47","guid":{"rendered":"https:\/\/multicredit.ch\/die-entwicklung-des-finanzsektors\/"},"modified":"2022-09-08T13:13:29","modified_gmt":"2022-09-08T13:13:29","slug":"der-finanzsektor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/multicredit.ch\/de\/der-finanzsektor\/","title":{"rendered":"Von traditionellen Banken zu Finanzberatungsunternehmen – die Entwicklung des Finanzsektors"},"content":{"rendered":"

<\/span>Obwohl sich der Finanzmarkt vor allem mit der Industrialisierung weiterentwickelt hat, reicht die Geschichte des Bankwesens bis in das Zeitalter der Imperien zur\u00fcck<\/span><\/h2>\n

Alte Zivilisationen wie die Griechen und die \u00c4gypter besassen Tempel, die als Finanzzentren der St\u00e4dte galten und in denen Geld verliehen und gesch\u00fctzt wurde. Die reichen Kaufleute waren die ersten Zinsverleiher und k\u00fcmmerten sich um kleinere Kredite, w\u00e4hrend die Tempel f\u00fcr gr\u00f6ssere Kredite zust\u00e4ndig waren. Die erste richtige Bank, die von den Tempeln getrennt war, entstand jedoch erst mit den R\u00f6mern.<\/p>\n

Erst um 1990 entstand nach der asiatischen Finanzkrise ein stabiles Bankensystem und heute spielen die Finanzsektoren eine entscheidende Rolle in der modernen Wirtschaftswelt. Sie tragen zum Wirtschaftswachstum eines Landes bei, indem sie neues Kapital bereitstellen.<\/p>\n

<\/span>In der Schweiz geh\u00f6ren die Bank- und Finanzsektoren zu den wichtigsten Wirtschaftszweigen<\/span><\/h2>\n

Mit einem BIP-Anteil von 9,4% ist der Bankensektor ein wichtiger Wirtschaftszweig in der Schweiz. Laut der Bankenstatistik des Bundesamts f\u00fcr Statistik<\/a> erwirtschafteten 229 von insgesamt 246 Banken im Jahr 2017 einen Gewinn von 10,3 Milliarden Schweizer Franken.<\/p>\n

Mit mehr als 220 000 Besch\u00e4ftigten im Jahr 2019 generiert der Finanzsektor weiterhin eine bedeutende Wertsch\u00f6pfung in der gesamten Schweizer Wirtschaft.<\/p>\n

<\/span>Traditionelle Banken, Versicherungen und Finanzberatungsunternehmen spielen eine wichtige Rolle in der Finanzindustrie<\/span><\/h2>\n

Die Finanzindustrie besteht nicht nur aus traditionellen Banken, sondern auch aus Versicherungen und Finanzberatungsunternehmen wie MultiCredit<\/a>. Die Existenz von Versicherungen ist f\u00fcr die finanzielle Stabilit\u00e4t von Unternehmen und Haushalten von entscheidender Bedeutung.<\/p>\n

Der Vorteil der von Beratungsunternehmen angebotenen Dienstleistungen liegt vor allem darin, dass sie den Kunden von seinem Finanzierungsbedarf bis zur Realisierung seines Projekts begleiten. Der Finanzexperte verf\u00fcgt \u00fcber umfassende Kenntnisse des gesamten Finanzsystems und kann daher eine massgeschneiderte Beratung zu den besten Marktbedingungen anbieten. Beratungsunternehmen k\u00f6nnen als Vermittler zwischen Banken oder Finanzierungsgesellschaften und Privatpersonen angesehen werden, die auf der Suche nach der besten Finanzierungsl\u00f6sung sind: Kredite<\/a>, Refinanzierung von Darlehen<\/a>, Schuldenkonsolidierung<\/a>.<\/p>\n

<\/span>Es gibt eine Vielzahl von Finanzierungsl\u00f6sungen wie Privatkredite, Immobilienkredite und sogar Autokredite<\/span><\/h2>\n

Dank der Entwicklung des Finanzsektors haben sich auch seine Dienstleistungen und L\u00f6sungen diversifiziert. Es ist nicht immer einfach, die Art der Finanzierung, die man ben\u00f6tigt, gezielt zu finden. Hier spielt die Finanzberatung eine wichtige Rolle. Finanzberater werden nicht nur die besten L\u00f6sungen vorschlagen, sondern auch den Antragsprozess schneller und einfacher gestalten. Die R\u00fcckzahlungsmodalit\u00e4ten, die eine Finanzberatungsfirma anbietet, sind im Gegensatz zu herk\u00f6mmlichen Banken flexibel. Die Verhandlungsmacht eines Kunden gegen\u00fcber seiner Bank ist eher gering, w\u00e4hrend man bei einem Finanzberatungsunternehmen aus mehreren Angeboten verschiedener Banken und Finanzinstitute w\u00e4hlen kann.<\/p>\n

Bei MultiCredit<\/a> kann man zum Beispiel zwischen festen und flexiblen Zinss\u00e4tzen w\u00e4hlen. Die erste Option bietet Sicherheit und ist einfach zu verfolgen und zu verstehen. Es wird ein monatlicher Betrag festgelegt, der so lange gezahlt werden muss, bis das Darlehen vollst\u00e4ndig zur\u00fcckgezahlt ist. Flexible Raten hingegen werden an die aktuelle Situation des Kunden angepasst. Diese Option ist sehr n\u00fctzlich, wenn ein Kunde einen gr\u00f6sseren Geldeingang erwartet und einen Teil des Darlehens fristgerecht zur\u00fcckzahlen m\u00f6chte.<\/p>\n

<\/span>Bevor Sie die Art des Zinssatzes bestimmen, ist es wichtig, die am besten geeignete Kreditart zu w\u00e4hlen<\/span><\/h2>\n

Zu den Krediten geh\u00f6ren Privatkredite<\/a>, die f\u00fcr alle Arten von Projekten verwendet werden: um ein neues Gesch\u00e4ft zu gr\u00fcnden, um in Ihre Karriere zu investieren, um einen Notfall zu bew\u00e4ltigen, f\u00fcr Gelegenheiten oder sogar f\u00fcr eine Reise. Die Vorteile dieser Kredite liegen vor allem in den niedrigen Zinss\u00e4tzen und anderen g\u00fcnstigen Bedingungen, wie zum Beispiel keine Geb\u00fchren.<\/p>\n

Zweitens gibt es spezifischere L\u00f6sungen, die auf ein bestimmtes Projekt zugeschnitten sind. Ein konkretes Beispiel w\u00e4re ein Haus-\/Renovierungskredit<\/a>, diese L\u00f6sung ist schneller und einfacher als ein Hypothekendarlehen mit den besten Zinss\u00e4tzen auf den M\u00e4rkten.<\/p>\n

Auch wenn Leasing eine g\u00e4ngige Finanzierungsart ist, sind Autofinanzierungen<\/a>, auch Autokredite genannt, Alternativen, die von den Experten von MultiCredit angeboten werden. Eine weitere L\u00f6sung f\u00fcr einen bestimmten Lebensentwurf ist der Studienkredit<\/a>, der auf hohe und unvermeidbare Kosten reagieren kann.<\/p>\n

Um Notf\u00e4lle zu bew\u00e4ltigen, kann man einen Privatkredit aufnehmen. Einige Notf\u00e4lle sind jedoch sehr spezifisch, wie zum Beispiel die Notwendigkeit einer medizinischen Behandlung. In diesem Fall wird ein Berater eher ein medizinisches Darlehen<\/a> empfehlen, um die am besten geeigneten Bedingungen zu bieten.<\/p>\n

<\/span>Viele Schweizer Haushalte haben ein Darlehen aufgenommen oder sich f\u00fcr eine externe Finanzierungsl\u00f6sung entschieden<\/span><\/h2>\n

In der Schweiz wird ein erheblicher Prozentsatz der Ausgaben durch Darlehen, Leasing und Kreditkarten gedeckt. Das Bundesamt f\u00fcr Statistik hat eine \u00dcbersicht \u00fcber die Schulden der Schweizer Haushalte<\/a> im Jahr 2019 ver\u00f6ffentlicht, aus der hervorgeht, dass 56% der Bev\u00f6lkerung ein Darlehen, einen Leasingvertrag oder unbezahlte Kreditkartenrechnungen haben. Die Mehrheit hat Leasingvertr\u00e4ge f\u00fcr Autos. Auch Privatkredite spielen eine grosse Rolle, da 9 % der Bev\u00f6lkerung davon betroffen sind.<\/p>\n

Bei all diesen Schulden ist es sinnvoll, einen Finanzberater an seiner Seite zu haben, der die Situation des Kunden genau analysiert und eine Darlehensrefinanzierung<\/a> vorschl\u00e4gt, bei der bestehende Darlehen oder Leasingvertr\u00e4ge refinanziert werden, oder eine Schuldenkonsolidierung<\/a>, die nicht nur Vorteile in Bezug auf den Betrag, sondern auch auf den Zinssatz und andere Bedingungen bietet. Letztere Option ist der ideale Weg, um das Budget zu optimieren und bis zu 40% der monatlichen Raten und der laufenden Kredite einzusparen.<\/p>\n

<\/span>Neben der Ausweitung der Dienstleistungen und Angebote im Finanzsektor stellen heute auch technologische Innovationen die gesamte Branche auf den Kopf<\/span><\/h2>\n

Die traditionellen Finanzdienstleistungen werden nach und nach durch die sogenannte “Finanztechnologie” oder allgemein “Fintech” ersetzt. Innovationen in der Technologie f\u00fchren zu Algorithmen, Software und Anwendungen, die Finanzunternehmen einsetzen, um anspruchsvolle Prozesse und die Kundenbetreuung zu erleichtern. Die ersten Spuren von Fintech tauchten bereits 1860 mit der Unterschriftentechnologie auf, aber erst im letzten Jahrzehnt begannen sie, sich auf die grossen traditionellen Banken auszuwirken. Diese technologischen Vorteile ver\u00e4ndern Prozesse, die Wochen und Monate in Anspruch nehmen, wie zum Beispiel die Einholung einer Bonit\u00e4tsauskunft.<\/p>\n

Seit der Pandemie werden digitale Plattformen zu einer sehr praktischen L\u00f6sung f\u00fcr Prozesse in verschiedenen Bereichen. Dies betrifft auch die Finanzindustrie. Immer mehr Unternehmen oder Bankkunden suchen mithilfe von Fintech nach Finanzl\u00f6sungen. Folglich entwickelt sich dieser Bereich schnell und wird sich sicherlich auf die Zukunft der Wirtschaftslandschaft auswirken.<\/p>\n

Autor: Arij Kamel, Praktikant im Bereich Marketing bei MultiCredit<\/a>, Freiburg<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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